Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 629 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 491,43 € | 15 491,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 944 € / mois | 44 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 320 € | 2 839 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 725 € | 2 694 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 629 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 669,09 € | 95 228,07 € | 2 538 330,91 € |
| Année 2 | 94 062,58 € | 91 834,58 € | 2 444 268,33 € |
| Année 3 | 97 583,07 € | 88 314,09 € | 2 346 685,26 € |
| Année 4 | 101 235,33 € | 84 661,83 € | 2 245 449,93 € |
| Année 5 | 105 024,24 € | 80 872,92 € | 2 140 425,69 € |
| Année 6 | 108 955,01 € | 76 942,15 € | 2 031 470,68 € |
| Année 7 | 113 032,88 € | 72 864,28 € | 1 918 437,80 € |
| Année 8 | 117 263,35 € | 68 633,81 € | 1 801 174,45 € |
| Année 9 | 121 652,19 € | 64 244,97 € | 1 679 522,26 € |
| Année 10 | 126 205,29 € | 59 691,87 € | 1 553 316,97 € |
| Année 11 | 130 928,76 € | 54 968,40 € | 1 422 388,21 € |
| Année 12 | 135 829,05 € | 50 068,11 € | 1 286 559,16 € |
| Année 13 | 140 912,75 € | 44 984,41 € | 1 145 646,41 € |
| Année 14 | 146 186,68 € | 39 710,48 € | 999 459,73 € |
| Année 15 | 151 658,03 € | 34 239,13 € | 847 801,70 € |
| Année 16 | 157 334,14 € | 28 563,02 € | 690 467,56 € |
| Année 17 | 163 222,73 € | 22 674,43 € | 527 244,83 € |
| Année 18 | 169 331,64 € | 16 565,52 € | 357 913,19 € |
| Année 19 | 175 669,25 € | 10 227,91 € | 182 243,94 € |
| Année 20 | 182 243,94 € | 3 653,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 629 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.