Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 629 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 856,26 € | 12 856,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 958 € / mois | 36 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 320 € | 2 839 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 725 € | 2 694 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 629 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 711,31 € | 109 563,81 € | 2 584 288,69 € |
| Année 2 | 46 625,76 € | 107 649,36 € | 2 537 662,93 € |
| Année 3 | 48 622,17 € | 105 652,95 € | 2 489 040,76 € |
| Année 4 | 50 704,09 € | 103 571,03 € | 2 438 336,67 € |
| Année 5 | 52 875,11 € | 101 400,01 € | 2 385 461,56 € |
| Année 6 | 55 139,13 € | 99 135,99 € | 2 330 322,43 € |
| Année 7 | 57 500,08 € | 96 775,04 € | 2 272 822,35 € |
| Année 8 | 59 962,11 € | 94 313,01 € | 2 212 860,24 € |
| Année 9 | 62 529,58 € | 91 745,54 € | 2 150 330,66 € |
| Année 10 | 65 206,96 € | 89 068,16 € | 2 085 123,70 € |
| Année 11 | 67 998,99 € | 86 276,13 € | 2 017 124,71 € |
| Année 12 | 70 910,57 € | 83 364,55 € | 1 946 214,14 € |
| Année 13 | 73 946,83 € | 80 328,29 € | 1 872 267,31 € |
| Année 14 | 77 113,08 € | 77 162,04 € | 1 795 154,23 € |
| Année 15 | 80 414,90 € | 73 860,22 € | 1 714 739,33 € |
| Année 16 | 83 858,11 € | 70 417,01 € | 1 630 881,22 € |
| Année 17 | 87 448,76 € | 66 826,36 € | 1 543 432,46 € |
| Année 18 | 91 193,14 € | 63 081,98 € | 1 452 239,32 € |
| Année 19 | 95 097,83 € | 59 177,29 € | 1 357 141,49 € |
| Année 20 | 99 169,75 € | 55 105,37 € | 1 257 971,74 € |
| Année 21 | 103 416,00 € | 50 859,12 € | 1 154 555,74 € |
| Année 22 | 107 844,07 € | 46 431,05 € | 1 046 711,67 € |
| Année 23 | 112 461,72 € | 41 813,40 € | 934 249,95 € |
| Année 24 | 117 277,13 € | 36 997,99 € | 816 972,82 € |
| Année 25 | 122 298,69 € | 31 976,43 € | 694 674,13 € |
| Année 26 | 127 535,29 € | 26 739,83 € | 567 138,84 € |
| Année 27 | 132 996,07 € | 21 279,05 € | 434 142,77 € |
| Année 28 | 138 690,72 € | 15 584,40 € | 295 452,05 € |
| Année 29 | 144 629,18 € | 9 645,94 € | 150 822,87 € |
| Année 30 | 150 822,87 € | 3 453,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 629 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 548 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.