Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 729 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 345,28 € | 13 345,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 440 € / mois | 38 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 320 € | 2 947 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 225 € | 2 797 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 729 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 412,02 € | 113 731,34 € | 2 682 587,98 € |
| Année 2 | 48 399,28 € | 111 744,08 € | 2 634 188,70 € |
| Année 3 | 50 471,65 € | 109 671,71 € | 2 583 717,05 € |
| Année 4 | 52 632,75 € | 107 510,61 € | 2 531 084,30 € |
| Année 5 | 54 886,39 € | 105 256,97 € | 2 476 197,91 € |
| Année 6 | 57 236,49 € | 102 906,87 € | 2 418 961,42 € |
| Année 7 | 59 687,27 € | 100 456,09 € | 2 359 274,15 € |
| Année 8 | 62 242,96 € | 97 900,40 € | 2 297 031,19 € |
| Année 9 | 64 908,07 € | 95 235,29 € | 2 232 123,12 € |
| Année 10 | 67 687,31 € | 92 456,05 € | 2 164 435,81 € |
| Année 11 | 70 585,54 € | 89 557,82 € | 2 093 850,27 € |
| Année 12 | 73 607,87 € | 86 535,49 € | 2 020 242,40 € |
| Année 13 | 76 759,62 € | 83 383,74 € | 1 943 482,78 € |
| Année 14 | 80 046,31 € | 80 097,05 € | 1 863 436,47 € |
| Année 15 | 83 473,73 € | 76 669,63 € | 1 779 962,74 € |
| Année 16 | 87 047,91 € | 73 095,45 € | 1 692 914,83 € |
| Année 17 | 90 775,13 € | 69 368,23 € | 1 602 139,70 € |
| Année 18 | 94 661,92 € | 65 481,44 € | 1 507 477,78 € |
| Année 19 | 98 715,18 € | 61 428,18 € | 1 408 762,60 € |
| Année 20 | 102 941,96 € | 57 201,40 € | 1 305 820,64 € |
| Année 21 | 107 349,74 € | 52 793,62 € | 1 198 470,90 € |
| Année 22 | 111 946,23 € | 48 197,13 € | 1 086 524,67 € |
| Année 23 | 116 739,54 € | 43 403,82 € | 969 785,13 € |
| Année 24 | 121 738,10 € | 38 405,26 € | 848 047,03 € |
| Année 25 | 126 950,70 € | 33 192,66 € | 721 096,33 € |
| Année 26 | 132 386,47 € | 27 756,89 € | 588 709,86 € |
| Année 27 | 138 054,98 € | 22 088,38 € | 450 654,88 € |
| Année 28 | 143 966,24 € | 16 177,12 € | 306 688,64 € |
| Année 29 | 150 130,57 € | 10 012,79 € | 156 558,07 € |
| Année 30 | 156 558,07 € | 3 584,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 729 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.