Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 679 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 100,77 € | 13 100,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 699 € / mois | 37 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 320 € | 2 893 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 975 € | 2 745 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 679 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 561,66 € | 111 647,58 € | 2 633 438,34 € |
| Année 2 | 47 512,52 € | 109 696,72 € | 2 585 925,82 € |
| Année 3 | 49 546,90 € | 107 662,34 € | 2 536 378,92 € |
| Année 4 | 51 668,41 € | 105 540,83 € | 2 484 710,51 € |
| Année 5 | 53 880,76 € | 103 328,48 € | 2 430 829,75 € |
| Année 6 | 56 187,81 € | 101 021,43 € | 2 374 641,94 € |
| Année 7 | 58 593,67 € | 98 615,57 € | 2 316 048,27 € |
| Année 8 | 61 102,52 € | 96 106,72 € | 2 254 945,75 € |
| Année 9 | 63 718,81 € | 93 490,43 € | 2 191 226,94 € |
| Année 10 | 66 447,14 € | 90 762,10 € | 2 124 779,80 € |
| Année 11 | 69 292,26 € | 87 916,98 € | 2 055 487,54 € |
| Année 12 | 72 259,22 € | 84 950,02 € | 1 983 228,32 € |
| Année 13 | 75 353,21 € | 81 856,03 € | 1 907 875,11 € |
| Année 14 | 78 579,70 € | 78 629,54 € | 1 829 295,41 € |
| Année 15 | 81 944,33 € | 75 264,91 € | 1 747 351,08 € |
| Année 16 | 85 453,02 € | 71 756,22 € | 1 661 898,06 € |
| Année 17 | 89 111,94 € | 68 097,30 € | 1 572 786,12 € |
| Année 18 | 92 927,54 € | 64 281,70 € | 1 479 858,58 € |
| Année 19 | 96 906,52 € | 60 302,72 € | 1 382 952,06 € |
| Année 20 | 101 055,85 € | 56 153,39 € | 1 281 896,21 € |
| Année 21 | 105 382,86 € | 51 826,38 € | 1 176 513,35 € |
| Année 22 | 109 895,13 € | 47 314,11 € | 1 066 618,22 € |
| Année 23 | 114 600,63 € | 42 608,61 € | 952 017,59 € |
| Année 24 | 119 507,61 € | 37 701,63 € | 832 509,98 € |
| Année 25 | 124 624,68 € | 32 584,56 € | 707 885,30 € |
| Année 26 | 129 960,86 € | 27 248,38 € | 577 924,44 € |
| Année 27 | 135 525,53 € | 21 683,71 € | 442 398,91 € |
| Année 28 | 141 328,47 € | 15 880,77 € | 301 070,44 € |
| Année 29 | 147 379,86 € | 9 829,38 € | 153 690,58 € |
| Année 30 | 153 690,58 € | 3 518,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 679 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 431 €.