Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 589,79 € | 13 589,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 181 € / mois | 38 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 320 € | 3 001 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 475 € | 2 848 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 779 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 262,39 € | 115 815,09 € | 2 731 737,61 € |
| Année 2 | 49 286,08 € | 113 791,40 € | 2 682 451,53 € |
| Année 3 | 51 396,42 € | 111 681,06 € | 2 631 055,11 € |
| Année 4 | 53 597,10 € | 109 480,38 € | 2 577 458,01 € |
| Année 5 | 55 892,02 € | 107 185,46 € | 2 521 565,99 € |
| Année 6 | 58 285,21 € | 104 792,27 € | 2 463 280,78 € |
| Année 7 | 60 780,88 € | 102 296,60 € | 2 402 499,90 € |
| Année 8 | 63 383,39 € | 99 694,09 € | 2 339 116,51 € |
| Année 9 | 66 097,33 € | 96 980,15 € | 2 273 019,18 € |
| Année 10 | 68 927,49 € | 94 149,99 € | 2 204 091,69 € |
| Année 11 | 71 878,83 € | 91 198,65 € | 2 132 212,86 € |
| Année 12 | 74 956,51 € | 88 120,97 € | 2 057 256,35 € |
| Année 13 | 78 166,03 € | 84 911,45 € | 1 979 090,32 € |
| Année 14 | 81 512,94 € | 81 564,54 € | 1 897 577,38 € |
| Année 15 | 85 003,16 € | 78 074,32 € | 1 812 574,22 € |
| Année 16 | 88 642,81 € | 74 434,67 € | 1 723 931,41 € |
| Année 17 | 92 438,33 € | 70 639,15 € | 1 631 493,08 € |
| Année 18 | 96 396,34 € | 66 681,14 € | 1 535 096,74 € |
| Année 19 | 100 523,84 € | 62 553,64 € | 1 434 572,90 € |
| Année 20 | 104 828,08 € | 58 249,40 € | 1 329 744,82 € |
| Année 21 | 109 316,61 € | 53 760,87 € | 1 220 428,21 € |
| Année 22 | 113 997,34 € | 49 080,14 € | 1 106 430,87 € |
| Année 23 | 118 878,46 € | 44 199,02 € | 987 552,41 € |
| Année 24 | 123 968,61 € | 39 108,87 € | 863 583,80 € |
| Année 25 | 129 276,70 € | 33 800,78 € | 734 307,10 € |
| Année 26 | 134 812,07 € | 28 265,41 € | 599 495,03 € |
| Année 27 | 140 584,46 € | 22 493,02 € | 458 910,57 € |
| Année 28 | 146 604,00 € | 16 473,48 € | 312 306,57 € |
| Année 29 | 152 881,31 € | 10 196,17 € | 159 425,26 € |
| Année 30 | 159 425,26 € | 3 650,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.