Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 866,59 € | 19 866,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 202 € / mois | 56 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 320 € | 3 001 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 475 € | 2 848 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 420,26 € | 94 978,82 € | 2 635 579,74 € |
| Année 2 | 148 521,28 € | 89 877,80 € | 2 487 058,46 € |
| Année 3 | 153 803,74 € | 84 595,34 € | 2 333 254,72 € |
| Année 4 | 159 274,07 € | 79 125,01 € | 2 173 980,65 € |
| Année 5 | 164 938,96 € | 73 460,12 € | 2 009 041,69 € |
| Année 6 | 170 805,33 € | 67 593,75 € | 1 838 236,36 € |
| Année 7 | 176 880,35 € | 61 518,73 € | 1 661 356,01 € |
| Année 8 | 183 171,47 € | 55 227,61 € | 1 478 184,54 € |
| Année 9 | 189 686,30 € | 48 712,78 € | 1 288 498,24 € |
| Année 10 | 196 432,86 € | 41 966,22 € | 1 092 065,38 € |
| Année 11 | 203 419,39 € | 34 979,69 € | 888 645,99 € |
| Année 12 | 210 654,40 € | 27 744,68 € | 677 991,59 € |
| Année 13 | 218 146,72 € | 20 252,36 € | 459 844,87 € |
| Année 14 | 225 905,56 € | 12 493,52 € | 233 939,31 € |
| Année 15 | 233 939,31 € | 4 458,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.