Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 581,47 € | 20 581,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 368 € / mois | 58 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 320 € | 3 109 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 975 € | 2 950 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 581,09 € | 98 396,55 € | 2 730 418,91 € |
| Année 2 | 153 865,67 € | 93 111,97 € | 2 576 553,24 € |
| Année 3 | 159 338,19 € | 87 639,45 € | 2 417 215,05 € |
| Année 4 | 165 005,37 € | 81 972,27 € | 2 252 209,68 € |
| Année 5 | 170 874,10 € | 76 103,54 € | 2 081 335,58 € |
| Année 6 | 176 951,58 € | 70 026,06 € | 1 904 384,00 € |
| Année 7 | 183 245,22 € | 63 732,42 € | 1 721 138,78 € |
| Année 8 | 189 762,68 € | 57 214,96 € | 1 531 376,10 € |
| Année 9 | 196 511,95 € | 50 465,69 € | 1 334 864,15 € |
| Année 10 | 203 501,29 € | 43 476,35 € | 1 131 362,86 € |
| Année 11 | 210 739,21 € | 36 238,43 € | 920 623,65 € |
| Année 12 | 218 234,58 € | 28 743,06 € | 702 389,07 € |
| Année 13 | 225 996,52 € | 20 981,12 € | 476 392,55 € |
| Année 14 | 234 034,50 € | 12 943,14 € | 242 358,05 € |
| Année 15 | 242 358,05 € | 4 619,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 804 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 548 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 975 € (2,5%).