Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 296,35 € | 21 296,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 534 € / mois | 60 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 320 € | 3 217 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 475 € | 3 053 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 979 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 741,92 € | 101 814,28 € | 2 825 258,08 € |
| Année 2 | 159 210,05 € | 96 346,15 € | 2 666 048,03 € |
| Année 3 | 164 872,68 € | 90 683,52 € | 2 501 175,35 € |
| Année 4 | 170 736,69 € | 84 819,51 € | 2 330 438,66 € |
| Année 5 | 176 809,28 € | 78 746,92 € | 2 153 629,38 € |
| Année 6 | 183 097,84 € | 72 458,36 € | 1 970 531,54 € |
| Année 7 | 189 610,09 € | 65 946,11 € | 1 780 921,45 € |
| Année 8 | 196 353,93 € | 59 202,27 € | 1 584 567,52 € |
| Année 9 | 203 337,63 € | 52 218,57 € | 1 381 229,89 € |
| Année 10 | 210 569,73 € | 44 986,47 € | 1 170 660,16 € |
| Année 11 | 218 059,05 € | 37 497,15 € | 952 601,11 € |
| Année 12 | 225 814,76 € | 29 741,44 € | 726 786,35 € |
| Année 13 | 233 846,28 € | 21 709,92 € | 492 940,07 € |
| Année 14 | 242 163,50 € | 13 392,70 € | 250 776,57 € |
| Année 15 | 250 776,57 € | 4 779,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 748 € pour cette enveloppe de financement.