Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 567,82 € | 14 567,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 145 € / mois | 41 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 320 € | 3 217 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 475 € | 3 053 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 979 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 663,72 € | 124 150,12 € | 2 928 336,28 € |
| Année 2 | 52 833,06 € | 121 980,78 € | 2 875 503,22 € |
| Année 3 | 55 095,24 € | 119 718,60 € | 2 820 407,98 € |
| Année 4 | 57 454,33 € | 117 359,51 € | 2 762 953,65 € |
| Année 5 | 59 914,40 € | 114 899,44 € | 2 703 039,25 € |
| Année 6 | 62 479,85 € | 112 333,99 € | 2 640 559,40 € |
| Année 7 | 65 155,08 € | 109 658,76 € | 2 575 404,32 € |
| Année 8 | 67 944,88 € | 106 868,96 € | 2 507 459,44 € |
| Année 9 | 70 854,16 € | 103 959,68 € | 2 436 605,28 € |
| Année 10 | 73 887,99 € | 100 925,85 € | 2 362 717,29 € |
| Année 11 | 77 051,72 € | 97 762,12 € | 2 285 665,57 € |
| Année 12 | 80 350,94 € | 94 462,90 € | 2 205 314,63 € |
| Année 13 | 83 791,40 € | 91 022,44 € | 2 121 523,23 € |
| Année 14 | 87 379,19 € | 87 434,65 € | 2 034 144,04 € |
| Année 15 | 91 120,60 € | 83 693,24 € | 1 943 023,44 € |
| Année 16 | 95 022,18 € | 79 791,66 € | 1 848 001,26 € |
| Année 17 | 99 090,85 € | 75 722,99 € | 1 748 910,41 € |
| Année 18 | 103 333,72 € | 71 480,12 € | 1 645 576,69 € |
| Année 19 | 107 758,26 € | 67 055,58 € | 1 537 818,43 € |
| Année 20 | 112 372,27 € | 62 441,57 € | 1 425 446,16 € |
| Année 21 | 117 183,81 € | 57 630,03 € | 1 308 262,35 € |
| Année 22 | 122 201,38 € | 52 612,46 € | 1 186 060,97 € |
| Année 23 | 127 433,81 € | 47 380,03 € | 1 058 627,16 € |
| Année 24 | 132 890,27 € | 41 923,57 € | 925 736,89 € |
| Année 25 | 138 580,35 € | 36 233,49 € | 787 156,54 € |
| Année 26 | 144 514,11 € | 30 299,73 € | 642 642,43 € |
| Année 27 | 150 701,91 € | 24 111,93 € | 491 940,52 € |
| Année 28 | 157 154,67 € | 17 659,17 € | 334 785,85 € |
| Année 29 | 163 883,73 € | 10 930,11 € | 170 902,12 € |
| Année 30 | 170 902,12 € | 3 912,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 748 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 622 €.