Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 560,24 € | 15 560,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 152 € / mois | 44 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 320 € | 3 217 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 475 € | 3 053 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 979 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 816,58 € | 114 906,30 € | 2 907 183,42 € |
| Année 2 | 74 668,04 € | 112 054,84 € | 2 832 515,38 € |
| Année 3 | 77 632,73 € | 109 090,15 € | 2 754 882,65 € |
| Année 4 | 80 715,09 € | 106 007,79 € | 2 674 167,56 € |
| Année 5 | 83 919,88 € | 102 803,00 € | 2 590 247,68 € |
| Année 6 | 87 251,89 € | 99 470,99 € | 2 502 995,79 € |
| Année 7 | 90 716,20 € | 96 006,68 € | 2 412 279,59 € |
| Année 8 | 94 318,06 € | 92 404,82 € | 2 317 961,53 € |
| Année 9 | 98 062,93 € | 88 659,95 € | 2 219 898,60 € |
| Année 10 | 101 956,49 € | 84 766,39 € | 2 117 942,11 € |
| Année 11 | 106 004,65 € | 80 718,23 € | 2 011 937,46 € |
| Année 12 | 110 213,54 € | 76 509,34 € | 1 901 723,92 € |
| Année 13 | 114 589,54 € | 72 133,34 € | 1 787 134,38 € |
| Année 14 | 119 139,29 € | 67 583,59 € | 1 667 995,09 € |
| Année 15 | 123 869,67 € | 62 853,21 € | 1 544 125,42 € |
| Année 16 | 128 787,90 € | 57 934,98 € | 1 415 337,52 € |
| Année 17 | 133 901,36 € | 52 821,52 € | 1 281 436,16 € |
| Année 18 | 139 217,89 € | 47 504,99 € | 1 142 218,27 € |
| Année 19 | 144 745,52 € | 41 977,36 € | 997 472,75 € |
| Année 20 | 150 492,58 € | 36 230,30 € | 846 980,17 € |
| Année 21 | 156 467,84 € | 30 255,04 € | 690 512,33 € |
| Année 22 | 162 680,37 € | 24 042,51 € | 527 831,96 € |
| Année 23 | 169 139,54 € | 17 583,34 € | 358 692,42 € |
| Année 24 | 175 855,18 € | 10 867,70 € | 182 837,24 € |
| Année 25 | 182 837,24 € | 3 885,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 297 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.