Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 037,91 € | 15 037,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 569 € / mois | 42 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 320 € | 3 109 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 975 € | 2 950 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 879 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 405,82 € | 111 049,10 € | 2 809 594,18 € |
| Année 2 | 72 161,57 € | 108 293,35 € | 2 737 432,61 € |
| Année 3 | 75 026,73 € | 105 428,19 € | 2 662 405,88 € |
| Année 4 | 78 005,64 € | 102 449,28 € | 2 584 400,24 € |
| Année 5 | 81 102,83 € | 99 352,09 € | 2 503 297,41 € |
| Année 6 | 84 323,01 € | 96 131,91 € | 2 418 974,40 € |
| Année 7 | 87 671,01 € | 92 783,91 € | 2 331 303,39 € |
| Année 8 | 91 151,97 € | 89 302,95 € | 2 240 151,42 € |
| Année 9 | 94 771,14 € | 85 683,78 € | 2 145 380,28 € |
| Année 10 | 98 534,00 € | 81 920,92 € | 2 046 846,28 € |
| Année 11 | 102 446,26 € | 78 008,66 € | 1 944 400,02 € |
| Année 12 | 106 513,86 € | 73 941,06 € | 1 837 886,16 € |
| Année 13 | 110 742,98 € | 69 711,94 € | 1 727 143,18 € |
| Année 14 | 115 139,98 € | 65 314,94 € | 1 612 003,20 € |
| Année 15 | 119 711,61 € | 60 743,31 € | 1 492 291,59 € |
| Année 16 | 124 464,71 € | 55 990,21 € | 1 367 826,88 € |
| Année 17 | 129 406,56 € | 51 048,36 € | 1 238 420,32 € |
| Année 18 | 134 544,61 € | 45 910,31 € | 1 103 875,71 € |
| Année 19 | 139 886,66 € | 40 568,26 € | 963 989,05 € |
| Année 20 | 145 440,84 € | 35 014,08 € | 818 548,21 € |
| Année 21 | 151 215,52 € | 29 239,40 € | 667 332,69 € |
| Année 22 | 157 219,47 € | 23 235,45 € | 510 113,22 € |
| Année 23 | 163 461,84 € | 16 993,08 € | 346 651,38 € |
| Année 24 | 169 952,05 € | 10 502,87 € | 176 699,33 € |
| Année 25 | 176 699,33 € | 3 754,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 965 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 975 € (2,5%).