Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 078,80 € | 14 078,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 663 € / mois | 40 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 320 € | 3 109 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 975 € | 2 950 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 879 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 963,01 € | 119 982,59 € | 2 830 036,99 € |
| Année 2 | 51 059,51 € | 117 886,09 € | 2 778 977,48 € |
| Année 3 | 53 245,76 € | 115 699,84 € | 2 725 731,72 € |
| Année 4 | 55 525,64 € | 113 419,96 € | 2 670 206,08 € |
| Année 5 | 57 903,14 € | 111 042,46 € | 2 612 302,94 € |
| Année 6 | 60 382,44 € | 108 563,16 € | 2 551 920,50 € |
| Année 7 | 62 967,89 € | 105 977,71 € | 2 488 952,61 € |
| Année 8 | 65 664,06 € | 103 281,54 € | 2 423 288,55 € |
| Année 9 | 68 475,66 € | 100 469,94 € | 2 354 812,89 € |
| Année 10 | 71 407,65 € | 97 537,95 € | 2 283 405,24 € |
| Année 11 | 74 465,19 € | 94 480,41 € | 2 208 940,05 € |
| Année 12 | 77 653,63 € | 91 291,97 € | 2 131 286,42 € |
| Année 13 | 80 978,61 € | 87 966,99 € | 2 050 307,81 € |
| Année 14 | 84 445,96 € | 84 499,64 € | 1 965 861,85 € |
| Année 15 | 88 061,76 € | 80 883,84 € | 1 877 800,09 € |
| Année 16 | 91 832,37 € | 77 113,23 € | 1 785 967,72 € |
| Année 17 | 95 764,45 € | 73 181,15 € | 1 690 203,27 € |
| Année 18 | 99 864,92 € | 69 080,68 € | 1 590 338,35 € |
| Année 19 | 104 140,93 € | 64 804,67 € | 1 486 197,42 € |
| Année 20 | 108 600,04 € | 60 345,56 € | 1 377 597,38 € |
| Année 21 | 113 250,07 € | 55 695,53 € | 1 264 347,31 € |
| Année 22 | 118 099,21 € | 50 846,39 € | 1 146 248,10 € |
| Année 23 | 123 155,99 € | 45 789,61 € | 1 023 092,11 € |
| Année 24 | 128 429,27 € | 40 516,33 € | 894 662,84 € |
| Année 25 | 133 928,37 € | 35 017,23 € | 760 734,47 € |
| Année 26 | 139 662,93 € | 29 282,67 € | 621 071,54 € |
| Année 27 | 145 642,99 € | 23 302,61 € | 475 428,55 € |
| Année 28 | 151 879,15 € | 17 066,45 € | 323 549,40 € |
| Année 29 | 158 382,30 € | 10 563,30 € | 165 167,10 € |
| Année 30 | 165 167,10 € | 3 781,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 548 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 225 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.