Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 879 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 994,43 € | 16 994,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 498 € / mois | 48 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 320 € | 3 109 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 975 € | 2 950 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 879 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 879 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 079,16 € | 104 854,00 € | 2 779 920,84 € |
| Année 2 | 102 807,91 € | 101 125,25 € | 2 677 112,93 € |
| Année 3 | 106 676,98 € | 97 256,18 € | 2 570 435,95 € |
| Année 4 | 110 691,67 € | 93 241,49 € | 2 459 744,28 € |
| Année 5 | 114 857,43 € | 89 075,73 € | 2 344 886,85 € |
| Année 6 | 119 179,96 € | 84 753,20 € | 2 225 706,89 € |
| Année 7 | 123 665,16 € | 80 268,00 € | 2 102 041,73 € |
| Année 8 | 128 319,16 € | 75 614,00 € | 1 973 722,57 € |
| Année 9 | 133 148,33 € | 70 784,83 € | 1 840 574,24 € |
| Année 10 | 138 159,24 € | 65 773,92 € | 1 702 415,00 € |
| Année 11 | 143 358,73 € | 60 574,43 € | 1 559 056,27 € |
| Année 12 | 148 753,88 € | 55 179,28 € | 1 410 302,39 € |
| Année 13 | 154 352,06 € | 49 581,10 € | 1 255 950,33 € |
| Année 14 | 160 160,94 € | 43 772,22 € | 1 095 789,39 € |
| Année 15 | 166 188,44 € | 37 744,72 € | 929 600,95 € |
| Année 16 | 172 442,77 € | 31 490,39 € | 757 158,18 € |
| Année 17 | 178 932,46 € | 25 000,70 € | 578 225,72 € |
| Année 18 | 185 666,41 € | 18 266,75 € | 392 559,31 € |
| Année 19 | 192 653,76 € | 11 279,40 € | 199 905,55 € |
| Année 20 | 199 905,55 € | 4 029,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 879 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 556 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.