Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 779 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 404,14 € | 16 404,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 710 € / mois | 46 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 320 € | 3 001 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 475 € | 2 848 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 779 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 637,72 € | 101 211,96 € | 2 683 362,28 € |
| Année 2 | 99 236,95 € | 97 612,73 € | 2 584 125,33 € |
| Année 3 | 102 971,63 € | 93 878,05 € | 2 481 153,70 € |
| Année 4 | 106 846,85 € | 90 002,83 € | 2 374 306,85 € |
| Année 5 | 110 867,92 € | 85 981,76 € | 2 263 438,93 € |
| Année 6 | 115 040,32 € | 81 809,36 € | 2 148 398,61 € |
| Année 7 | 119 369,74 € | 77 479,94 € | 2 029 028,87 € |
| Année 8 | 123 862,10 € | 72 987,58 € | 1 905 166,77 € |
| Année 9 | 128 523,53 € | 68 326,15 € | 1 776 643,24 € |
| Année 10 | 133 360,38 € | 63 489,30 € | 1 643 282,86 € |
| Année 11 | 138 379,25 € | 58 470,43 € | 1 504 903,61 € |
| Année 12 | 143 587,00 € | 53 262,68 € | 1 361 316,61 € |
| Année 13 | 148 990,75 € | 47 858,93 € | 1 212 325,86 € |
| Année 14 | 154 597,85 € | 42 251,83 € | 1 057 728,01 € |
| Année 15 | 160 416,00 € | 36 433,68 € | 897 312,01 € |
| Année 16 | 166 453,08 € | 30 396,60 € | 730 858,93 € |
| Année 17 | 172 717,37 € | 24 132,31 € | 558 141,56 € |
| Année 18 | 179 217,40 € | 17 632,28 € | 378 924,16 € |
| Année 19 | 185 962,07 € | 10 887,61 € | 192 962,09 € |
| Année 20 | 192 962,09 € | 3 889,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 779 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 869 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 348 € pour cette enveloppe de financement.