Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 679 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 786,06 € | 15 786,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 837 € / mois | 45 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 320 € | 2 893 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 975 € | 2 745 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 679 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 393,55 € | 97 039,17 € | 2 586 606,45 € |
| Année 2 | 95 851,56 € | 93 581,16 € | 2 490 754,89 € |
| Année 3 | 99 439,03 € | 89 993,69 € | 2 391 315,86 € |
| Année 4 | 103 160,72 € | 86 272,00 € | 2 288 155,14 € |
| Année 5 | 107 021,73 € | 82 410,99 € | 2 181 133,41 € |
| Année 6 | 111 027,24 € | 78 405,48 € | 2 070 106,17 € |
| Année 7 | 115 182,68 € | 74 250,04 € | 1 954 923,49 € |
| Année 8 | 119 493,61 € | 69 939,11 € | 1 835 429,88 € |
| Année 9 | 123 965,91 € | 65 466,81 € | 1 711 463,97 € |
| Année 10 | 128 605,60 € | 60 827,12 € | 1 582 858,37 € |
| Année 11 | 133 418,93 € | 56 013,79 € | 1 449 439,44 € |
| Année 12 | 138 412,42 € | 51 020,30 € | 1 311 027,02 € |
| Année 13 | 143 592,79 € | 45 839,93 € | 1 167 434,23 € |
| Année 14 | 148 967,05 € | 40 465,67 € | 1 018 467,18 € |
| Année 15 | 154 542,46 € | 34 890,26 € | 863 924,72 € |
| Année 16 | 160 326,53 € | 29 106,19 € | 703 598,19 € |
| Année 17 | 166 327,06 € | 23 105,66 € | 537 271,13 € |
| Année 18 | 172 552,23 € | 16 880,49 € | 364 718,90 € |
| Année 19 | 179 010,34 € | 10 422,38 € | 185 708,56 € |
| Année 20 | 185 708,56 € | 3 722,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 679 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 148 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.