Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 679 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 773,57 € | 13 773,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 738 € / mois | 39 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 320 € | 2 893 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 975 € | 2 745 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 679 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 946,12 € | 99 336,72 € | 2 613 053,88 € |
| Année 2 | 68 462,04 € | 96 820,80 € | 2 544 591,84 € |
| Année 3 | 71 073,97 € | 94 208,87 € | 2 473 517,87 € |
| Année 4 | 73 785,53 € | 91 497,31 € | 2 399 732,34 € |
| Année 5 | 76 600,53 € | 88 682,31 € | 2 323 131,81 € |
| Année 6 | 79 522,96 € | 85 759,88 € | 2 243 608,85 € |
| Année 7 | 82 556,86 € | 82 725,98 € | 2 161 051,99 € |
| Année 8 | 85 706,51 € | 79 576,33 € | 2 075 345,48 € |
| Année 9 | 88 976,34 € | 76 306,50 € | 1 986 369,14 € |
| Année 10 | 92 370,90 € | 72 911,94 € | 1 893 998,24 € |
| Année 11 | 95 894,95 € | 69 387,89 € | 1 798 103,29 € |
| Année 12 | 99 553,47 € | 65 729,37 € | 1 698 549,82 € |
| Année 13 | 103 351,57 € | 61 931,27 € | 1 595 198,25 € |
| Année 14 | 107 294,58 € | 57 988,26 € | 1 487 903,67 € |
| Année 15 | 111 388,00 € | 53 894,84 € | 1 376 515,67 € |
| Année 16 | 115 637,58 € | 49 645,26 € | 1 260 878,09 € |
| Année 17 | 120 049,31 € | 45 233,53 € | 1 140 828,78 € |
| Année 18 | 124 629,35 € | 40 653,49 € | 1 016 199,43 € |
| Année 19 | 129 384,13 € | 35 898,71 € | 886 815,30 € |
| Année 20 | 134 320,28 € | 30 962,56 € | 752 495,02 € |
| Année 21 | 139 444,78 € | 25 838,06 € | 613 050,24 € |
| Année 22 | 144 764,79 € | 20 518,05 € | 468 285,45 € |
| Année 23 | 150 287,75 € | 14 995,09 € | 317 997,70 € |
| Année 24 | 156 021,42 € | 9 261,42 € | 161 976,28 € |
| Année 25 | 161 976,28 € | 3 309,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 679 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 148 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.