Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 579 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 259,44 € | 13 259,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 180 € / mois | 37 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 320 € | 2 785 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 475 € | 2 643 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 579 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 484,56 € | 95 628,72 € | 2 515 515,44 € |
| Année 2 | 65 906,55 € | 93 206,73 € | 2 449 608,89 € |
| Année 3 | 68 420,97 € | 90 692,31 € | 2 381 187,92 € |
| Année 4 | 71 031,34 € | 88 081,94 € | 2 310 156,58 € |
| Année 5 | 73 741,27 € | 85 372,01 € | 2 236 415,31 € |
| Année 6 | 76 554,59 € | 82 558,69 € | 2 159 860,72 € |
| Année 7 | 79 475,25 € | 79 638,03 € | 2 080 385,47 € |
| Année 8 | 82 507,32 € | 76 605,96 € | 1 997 878,15 € |
| Année 9 | 85 655,07 € | 73 458,21 € | 1 912 223,08 € |
| Année 10 | 88 922,94 € | 70 190,34 € | 1 823 300,14 € |
| Année 11 | 92 315,49 € | 66 797,79 € | 1 730 984,65 € |
| Année 12 | 95 837,43 € | 63 275,85 € | 1 635 147,22 € |
| Année 13 | 99 493,75 € | 59 619,53 € | 1 535 653,47 € |
| Année 14 | 103 289,55 € | 55 823,73 € | 1 432 363,92 € |
| Année 15 | 107 230,17 € | 51 883,11 € | 1 325 133,75 € |
| Année 16 | 111 321,18 € | 47 792,10 € | 1 213 812,57 € |
| Année 17 | 115 568,21 € | 43 545,07 € | 1 098 244,36 € |
| Année 18 | 119 977,30 € | 39 135,98 € | 978 267,06 € |
| Année 19 | 124 554,58 € | 34 558,70 € | 853 712,48 € |
| Année 20 | 129 306,51 € | 29 806,77 € | 724 405,97 € |
| Année 21 | 134 239,71 € | 24 873,57 € | 590 166,26 € |
| Année 22 | 139 361,11 € | 19 752,17 € | 450 805,15 € |
| Année 23 | 144 677,93 € | 14 435,35 € | 306 127,22 € |
| Année 24 | 150 197,59 € | 8 915,69 € | 155 929,63 € |
| Année 25 | 155 929,63 € | 3 185,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 579 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 948 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 475 € (2,5%).