Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 479 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 745,31 € | 12 745,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 622 € / mois | 36 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 320 € | 2 677 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 975 € | 2 540 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 479 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 479 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 022,97 € | 91 920,75 € | 2 417 977,03 € |
| Année 2 | 63 351,05 € | 89 592,67 € | 2 354 625,98 € |
| Année 3 | 65 768,00 € | 87 175,72 € | 2 288 857,98 € |
| Année 4 | 68 277,13 € | 84 666,59 € | 2 220 580,85 € |
| Année 5 | 70 881,97 € | 82 061,75 € | 2 149 698,88 € |
| Année 6 | 73 586,23 € | 79 357,49 € | 2 076 112,65 € |
| Année 7 | 76 393,64 € | 76 550,08 € | 1 999 719,01 € |
| Année 8 | 79 308,15 € | 73 635,57 € | 1 920 410,86 € |
| Année 9 | 82 333,86 € | 70 609,86 € | 1 838 077,00 € |
| Année 10 | 85 475,01 € | 67 468,71 € | 1 752 601,99 € |
| Année 11 | 88 735,98 € | 64 207,74 € | 1 663 866,01 € |
| Année 12 | 92 121,37 € | 60 822,35 € | 1 571 744,64 € |
| Année 13 | 95 635,93 € | 57 307,79 € | 1 476 108,71 € |
| Année 14 | 99 284,55 € | 53 659,17 € | 1 376 824,16 € |
| Année 15 | 103 072,39 € | 49 871,33 € | 1 273 751,77 € |
| Année 16 | 107 004,74 € | 45 938,98 € | 1 166 747,03 € |
| Année 17 | 111 087,10 € | 41 856,62 € | 1 055 659,93 € |
| Année 18 | 115 325,22 € | 37 618,50 € | 940 334,71 € |
| Année 19 | 119 725,02 € | 33 218,70 € | 820 609,69 € |
| Année 20 | 124 292,68 € | 28 651,04 € | 696 317,01 € |
| Année 21 | 129 034,62 € | 23 909,10 € | 567 282,39 € |
| Année 22 | 133 957,45 € | 18 986,27 € | 433 324,94 € |
| Année 23 | 139 068,12 € | 13 875,60 € | 294 256,82 € |
| Année 24 | 144 373,72 € | 8 570,00 € | 149 883,10 € |
| Année 25 | 149 883,10 € | 3 061,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 479 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 748 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.