Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 429 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 488,25 € | 12 488,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 843 € / mois | 35 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 320 € | 2 623 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 725 € | 2 489 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 429 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 792,23 € | 90 066,77 € | 2 369 207,77 € |
| Année 2 | 62 073,39 € | 87 785,61 € | 2 307 134,38 € |
| Année 3 | 64 441,58 € | 85 417,42 € | 2 242 692,80 € |
| Année 4 | 66 900,10 € | 82 958,90 € | 2 175 792,70 € |
| Année 5 | 69 452,43 € | 80 406,57 € | 2 106 340,27 € |
| Année 6 | 72 102,13 € | 77 756,87 € | 2 034 238,14 € |
| Année 7 | 74 852,92 € | 75 006,08 € | 1 959 385,22 € |
| Année 8 | 77 708,63 € | 72 150,37 € | 1 881 676,59 € |
| Année 9 | 80 673,32 € | 69 185,68 € | 1 801 003,27 € |
| Année 10 | 83 751,11 € | 66 107,89 € | 1 717 252,16 € |
| Année 11 | 86 946,33 € | 62 912,67 € | 1 630 305,83 € |
| Année 12 | 90 263,46 € | 59 595,54 € | 1 540 042,37 € |
| Année 13 | 93 707,10 € | 56 151,90 € | 1 446 335,27 € |
| Année 14 | 97 282,16 € | 52 576,84 € | 1 349 053,11 € |
| Année 15 | 100 993,60 € | 48 865,40 € | 1 248 059,51 € |
| Année 16 | 104 846,62 € | 45 012,38 € | 1 143 212,89 € |
| Année 17 | 108 846,68 € | 41 012,32 € | 1 034 366,21 € |
| Année 18 | 112 999,32 € | 36 859,68 € | 921 366,89 € |
| Année 19 | 117 310,39 € | 32 548,61 € | 804 056,50 € |
| Année 20 | 121 785,93 € | 28 073,07 € | 682 270,57 € |
| Année 21 | 126 432,21 € | 23 426,79 € | 555 838,36 € |
| Année 22 | 131 255,78 € | 18 603,22 € | 424 582,58 € |
| Année 23 | 136 263,37 € | 13 595,63 € | 288 319,21 € |
| Année 24 | 141 461,97 € | 8 397,03 € | 146 857,24 € |
| Année 25 | 146 857,24 € | 3 000,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 429 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 681 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 148 € pour cette enveloppe de financement.