Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 429 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 460,08 € | 17 460,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 909 € / mois | 49 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 320 € | 2 623 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 725 € | 2 489 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 429 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 593,95 € | 84 927,01 € | 2 304 406,05 € |
| Année 2 | 129 128,33 € | 80 392,63 € | 2 175 277,72 € |
| Année 3 | 133 827,73 € | 75 693,23 € | 2 041 449,99 € |
| Année 4 | 138 698,16 € | 70 822,80 € | 1 902 751,83 € |
| Année 5 | 143 745,84 € | 65 775,12 € | 1 759 005,99 € |
| Année 6 | 148 977,25 € | 60 543,71 € | 1 610 028,74 € |
| Année 7 | 154 399,01 € | 55 121,95 € | 1 455 629,73 € |
| Année 8 | 160 018,10 € | 49 502,86 € | 1 295 611,63 € |
| Année 9 | 165 841,71 € | 43 679,25 € | 1 129 769,92 € |
| Année 10 | 171 877,20 € | 37 643,76 € | 957 892,72 € |
| Année 11 | 178 132,40 € | 31 388,56 € | 779 760,32 € |
| Année 12 | 184 615,22 € | 24 905,74 € | 595 145,10 € |
| Année 13 | 191 333,98 € | 18 186,98 € | 403 811,12 € |
| Année 14 | 198 297,25 € | 11 223,71 € | 205 513,87 € |
| Année 15 | 205 513,87 € | 4 007,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 429 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 886 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 725 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.