Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 429 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 878,23 € | 11 878,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 995 € / mois | 33 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 320 € | 2 623 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 725 € | 2 489 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 429 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 309,94 € | 101 228,82 € | 2 387 690,06 € |
| Année 2 | 43 078,76 € | 99 460,00 € | 2 344 611,30 € |
| Année 3 | 44 923,31 € | 97 615,45 € | 2 299 687,99 € |
| Année 4 | 46 846,83 € | 95 691,93 € | 2 252 841,16 € |
| Année 5 | 48 852,73 € | 93 686,03 € | 2 203 988,43 € |
| Année 6 | 50 944,52 € | 91 594,24 € | 2 153 043,91 € |
| Année 7 | 53 125,85 € | 89 412,91 € | 2 099 918,06 € |
| Année 8 | 55 400,59 € | 87 138,17 € | 2 044 517,47 € |
| Année 9 | 57 772,73 € | 84 766,03 € | 1 986 744,74 € |
| Année 10 | 60 246,44 € | 82 292,32 € | 1 926 498,30 € |
| Année 11 | 62 826,09 € | 79 712,67 € | 1 863 672,21 € |
| Année 12 | 65 516,18 € | 77 022,58 € | 1 798 156,03 € |
| Année 13 | 68 321,43 € | 74 217,33 € | 1 729 834,60 € |
| Année 14 | 71 246,82 € | 71 291,94 € | 1 658 587,78 € |
| Année 15 | 74 297,46 € | 68 241,30 € | 1 584 290,32 € |
| Année 16 | 77 478,74 € | 65 060,02 € | 1 506 811,58 € |
| Année 17 | 80 796,23 € | 61 742,53 € | 1 426 015,35 € |
| Année 18 | 84 255,76 € | 58 283,00 € | 1 341 759,59 € |
| Année 19 | 87 863,42 € | 54 675,34 € | 1 253 896,17 € |
| Année 20 | 91 625,57 € | 50 913,19 € | 1 162 270,60 € |
| Année 21 | 95 548,79 € | 46 989,97 € | 1 066 721,81 € |
| Année 22 | 99 640,00 € | 42 898,76 € | 967 081,81 € |
| Année 23 | 103 906,36 € | 38 632,40 € | 863 175,45 € |
| Année 24 | 108 355,44 € | 34 183,32 € | 754 820,01 € |
| Année 25 | 112 995,01 € | 29 543,75 € | 641 825,00 € |
| Année 26 | 117 833,22 € | 24 705,54 € | 523 991,78 € |
| Année 27 | 122 878,61 € | 19 660,15 € | 401 113,17 € |
| Année 28 | 128 140,02 € | 14 398,74 € | 272 973,15 € |
| Année 29 | 133 626,74 € | 8 912,02 € | 139 346,41 € |
| Année 30 | 139 346,41 € | 3 190,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 429 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 938 €.