Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 379 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 231,18 € | 12 231,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 064 € / mois | 34 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 320 € | 2 569 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 475 € | 2 438 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 379 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 561,36 € | 88 212,80 € | 2 320 438,64 € |
| Année 2 | 60 795,56 € | 85 978,60 € | 2 259 643,08 € |
| Année 3 | 63 115,00 € | 83 659,16 € | 2 196 528,08 € |
| Année 4 | 65 522,92 € | 81 251,24 € | 2 131 005,16 € |
| Année 5 | 68 022,71 € | 78 751,45 € | 2 062 982,45 € |
| Année 6 | 70 617,86 € | 76 156,30 € | 1 992 364,59 € |
| Année 7 | 73 312,03 € | 73 462,13 € | 1 919 052,56 € |
| Année 8 | 76 108,96 € | 70 665,20 € | 1 842 943,60 € |
| Année 9 | 79 012,62 € | 67 761,54 € | 1 763 930,98 € |
| Année 10 | 82 027,06 € | 64 747,10 € | 1 681 903,92 € |
| Année 11 | 85 156,50 € | 61 617,66 € | 1 596 747,42 € |
| Année 12 | 88 405,31 € | 58 368,85 € | 1 508 342,11 € |
| Année 13 | 91 778,10 € | 54 996,06 € | 1 416 564,01 € |
| Année 14 | 95 279,57 € | 51 494,59 € | 1 321 284,44 € |
| Année 15 | 98 914,60 € | 47 859,56 € | 1 222 369,84 € |
| Année 16 | 102 688,30 € | 44 085,86 € | 1 119 681,54 € |
| Année 17 | 106 606,02 € | 40 168,14 € | 1 013 075,52 € |
| Année 18 | 110 673,17 € | 36 100,99 € | 902 402,35 € |
| Année 19 | 114 895,46 € | 31 878,70 € | 787 506,89 € |
| Année 20 | 119 278,89 € | 27 495,27 € | 668 228,00 € |
| Année 21 | 123 829,54 € | 22 944,62 € | 544 398,46 € |
| Année 22 | 128 553,80 € | 18 220,36 € | 415 844,66 € |
| Année 23 | 133 458,29 € | 13 315,87 € | 282 386,37 € |
| Année 24 | 138 549,90 € | 8 224,26 € | 143 836,47 € |
| Année 25 | 143 836,47 € | 2 938,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 379 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 548 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.