Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 629 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 516,51 € | 13 516,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 959 € / mois | 38 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 320 € | 2 839 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 725 € | 2 694 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 629 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 715,41 € | 97 482,71 € | 2 564 284,59 € |
| Année 2 | 67 184,36 € | 95 013,76 € | 2 497 100,23 € |
| Année 3 | 69 747,55 € | 92 450,57 € | 2 427 352,68 € |
| Année 4 | 72 408,51 € | 89 789,61 € | 2 354 944,17 € |
| Année 5 | 75 170,97 € | 87 027,15 € | 2 279 773,20 € |
| Année 6 | 78 038,84 € | 84 159,28 € | 2 201 734,36 € |
| Année 7 | 81 016,13 € | 81 181,99 € | 2 120 718,23 € |
| Année 8 | 84 107,01 € | 78 091,11 € | 2 036 611,22 € |
| Année 9 | 87 315,79 € | 74 882,33 € | 1 949 295,43 € |
| Année 10 | 90 646,99 € | 71 551,13 € | 1 858 648,44 € |
| Année 11 | 94 105,30 € | 68 092,82 € | 1 764 543,14 € |
| Année 12 | 97 695,53 € | 64 502,59 € | 1 666 847,61 € |
| Année 13 | 101 422,74 € | 60 775,38 € | 1 565 424,87 € |
| Année 14 | 105 292,17 € | 56 905,95 € | 1 460 132,70 € |
| Année 15 | 109 309,20 € | 52 888,92 € | 1 350 823,50 € |
| Année 16 | 113 479,47 € | 48 718,65 € | 1 237 344,03 € |
| Année 17 | 117 808,87 € | 44 389,25 € | 1 119 535,16 € |
| Année 18 | 122 303,42 € | 39 894,70 € | 997 231,74 € |
| Année 19 | 126 969,46 € | 35 228,66 € | 870 262,28 € |
| Année 20 | 131 813,52 € | 30 384,60 € | 738 448,76 € |
| Année 21 | 136 842,37 € | 25 355,75 € | 601 606,39 € |
| Année 22 | 142 063,08 € | 20 135,04 € | 459 543,31 € |
| Année 23 | 147 482,98 € | 14 715,14 € | 312 060,33 € |
| Année 24 | 153 109,65 € | 9 088,47 € | 158 950,68 € |
| Année 25 | 158 950,68 € | 3 247,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 629 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 619 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 548 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.