Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 729 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 254,41 € | 14 254,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 195 € / mois | 40 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 320 € | 2 947 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 225 € | 2 797 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 729 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 789,65 € | 105 263,27 € | 2 663 210,35 € |
| Année 2 | 68 401,80 € | 102 651,12 € | 2 594 808,55 € |
| Année 3 | 71 117,66 € | 99 935,26 € | 2 523 690,89 € |
| Année 4 | 73 941,39 € | 97 111,53 € | 2 449 749,50 € |
| Année 5 | 76 877,21 € | 94 175,71 € | 2 372 872,29 € |
| Année 6 | 79 929,61 € | 91 123,31 € | 2 292 942,68 € |
| Année 7 | 83 103,17 € | 87 949,75 € | 2 209 839,51 € |
| Année 8 | 86 402,78 € | 84 650,14 € | 2 123 436,73 € |
| Année 9 | 89 833,37 € | 81 219,55 € | 2 033 603,36 € |
| Année 10 | 93 400,17 € | 77 652,75 € | 1 940 203,19 € |
| Année 11 | 97 108,62 € | 73 944,30 € | 1 843 094,57 € |
| Année 12 | 100 964,27 € | 70 088,65 € | 1 742 130,30 € |
| Année 13 | 104 973,04 € | 66 079,88 € | 1 637 157,26 € |
| Année 14 | 109 140,97 € | 61 911,95 € | 1 528 016,29 € |
| Année 15 | 113 474,38 € | 57 578,54 € | 1 414 541,91 € |
| Année 16 | 117 979,85 € | 53 073,07 € | 1 296 562,06 € |
| Année 17 | 122 664,22 € | 48 388,70 € | 1 173 897,84 € |
| Année 18 | 127 534,57 € | 43 518,35 € | 1 046 363,27 € |
| Année 19 | 132 598,28 € | 38 454,64 € | 913 764,99 € |
| Année 20 | 137 863,06 € | 33 189,86 € | 775 901,93 € |
| Année 21 | 143 336,89 € | 27 716,03 € | 632 565,04 € |
| Année 22 | 149 028,04 € | 22 024,88 € | 483 537,00 € |
| Année 23 | 154 945,16 € | 16 107,76 € | 328 591,84 € |
| Année 24 | 161 097,20 € | 9 955,72 € | 167 494,64 € |
| Année 25 | 167 494,64 € | 3 559,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 729 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 727 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 748 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.