Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 729 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 509,14 € | 19 509,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 119 € / mois | 55 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 320 € | 2 947 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 225 € | 2 797 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 729 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 839,71 € | 93 269,97 € | 2 588 160,29 € |
| Année 2 | 145 848,98 € | 88 260,70 € | 2 442 311,31 € |
| Année 3 | 151 036,37 € | 83 073,31 € | 2 291 274,94 € |
| Année 4 | 156 408,27 € | 77 701,41 € | 2 134 866,67 € |
| Année 5 | 161 971,25 € | 72 138,43 € | 1 972 895,42 € |
| Année 6 | 167 732,07 € | 66 377,61 € | 1 805 163,35 € |
| Année 7 | 173 697,78 € | 60 411,90 € | 1 631 465,57 € |
| Année 8 | 179 875,68 € | 54 234,00 € | 1 451 589,89 € |
| Année 9 | 186 273,31 € | 47 836,37 € | 1 265 316,58 € |
| Année 10 | 192 898,47 € | 41 211,21 € | 1 072 418,11 € |
| Année 11 | 199 759,29 € | 34 350,39 € | 872 658,82 € |
| Année 12 | 206 864,13 € | 27 245,55 € | 665 794,69 € |
| Année 13 | 214 221,67 € | 19 888,01 € | 451 573,02 € |
| Année 14 | 221 840,85 € | 12 268,83 € | 229 732,17 € |
| Année 15 | 229 732,17 € | 4 378,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 729 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 748 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.