Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 829 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 776,74 € | 14 776,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 778 € / mois | 42 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 320 € | 3 055 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 725 € | 2 899 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 829 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 829 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 200,42 € | 109 120,46 € | 2 760 799,58 € |
| Année 2 | 70 908,27 € | 106 412,61 € | 2 689 891,31 € |
| Année 3 | 73 723,67 € | 103 597,21 € | 2 616 167,64 € |
| Année 4 | 76 650,85 € | 100 670,03 € | 2 539 516,79 € |
| Année 5 | 79 694,26 € | 97 626,62 € | 2 459 822,53 € |
| Année 6 | 82 858,49 € | 94 462,39 € | 2 376 964,04 € |
| Année 7 | 86 148,37 € | 91 172,51 € | 2 290 815,67 € |
| Année 8 | 89 568,85 € | 87 752,03 € | 2 201 246,82 € |
| Année 9 | 93 125,16 € | 84 195,72 € | 2 108 121,66 € |
| Année 10 | 96 822,66 € | 80 498,22 € | 2 011 299,00 € |
| Année 11 | 100 667,00 € | 76 653,88 € | 1 910 632,00 € |
| Année 12 | 104 663,95 € | 72 656,93 € | 1 805 968,05 € |
| Année 13 | 108 819,60 € | 68 501,28 € | 1 697 148,45 € |
| Année 14 | 113 140,26 € | 64 180,62 € | 1 584 008,19 € |
| Année 15 | 117 632,46 € | 59 688,42 € | 1 466 375,73 € |
| Année 16 | 122 303,04 € | 55 017,84 € | 1 344 072,69 € |
| Année 17 | 127 159,03 € | 50 161,85 € | 1 216 913,66 € |
| Année 18 | 132 207,86 € | 45 113,02 € | 1 084 705,80 € |
| Année 19 | 137 457,12 € | 39 863,76 € | 947 248,68 € |
| Année 20 | 142 914,82 € | 34 406,06 € | 804 333,86 € |
| Année 21 | 148 589,20 € | 28 731,68 € | 655 744,66 € |
| Année 22 | 154 488,93 € | 22 831,95 € | 501 255,73 € |
| Année 23 | 160 622,86 € | 16 698,02 € | 340 632,87 € |
| Année 24 | 167 000,34 € | 10 320,54 € | 173 632,53 € |
| Année 25 | 173 632,53 € | 3 689,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 829 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 725 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.