Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 979 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 584,72 € | 17 584,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 287 € / mois | 50 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 320 € | 3 217 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 475 € | 3 053 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 979 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 979 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 520,61 € | 108 496,03 € | 2 876 479,39 € |
| Année 2 | 106 378,88 € | 104 637,76 € | 2 770 100,51 € |
| Année 3 | 110 382,33 € | 100 634,31 € | 2 659 718,18 € |
| Année 4 | 114 536,47 € | 96 480,17 € | 2 545 181,71 € |
| Année 5 | 118 846,92 € | 92 169,72 € | 2 426 334,79 € |
| Année 6 | 123 319,60 € | 87 697,04 € | 2 303 015,19 € |
| Année 7 | 127 960,60 € | 83 056,04 € | 2 175 054,59 € |
| Année 8 | 132 776,27 € | 78 240,37 € | 2 042 278,32 € |
| Année 9 | 137 773,17 € | 73 243,47 € | 1 904 505,15 € |
| Année 10 | 142 958,11 € | 68 058,53 € | 1 761 547,04 € |
| Année 11 | 148 338,20 € | 62 678,44 € | 1 613 208,84 € |
| Année 12 | 153 920,75 € | 57 095,89 € | 1 459 288,09 € |
| Année 13 | 159 713,38 € | 51 303,26 € | 1 299 574,71 € |
| Année 14 | 165 724,03 € | 45 292,61 € | 1 133 850,68 € |
| Année 15 | 171 960,88 € | 39 055,76 € | 961 889,80 € |
| Année 16 | 178 432,46 € | 32 584,18 € | 783 457,34 € |
| Année 17 | 185 147,57 € | 25 869,07 € | 598 309,77 € |
| Année 18 | 192 115,40 € | 18 901,24 € | 406 194,37 € |
| Année 19 | 199 345,46 € | 11 671,18 € | 206 848,91 € |
| Année 20 | 206 848,91 € | 4 169,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 979 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.