Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 029 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 812,33 € | 14 812,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 886 € / mois | 42 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 320 € | 3 271 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 725 € | 3 104 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 029 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 514,09 € | 126 233,87 € | 2 977 485,91 € |
| Année 2 | 53 719,83 € | 124 028,13 € | 2 923 766,08 € |
| Année 3 | 56 020,02 € | 121 727,94 € | 2 867 746,06 € |
| Année 4 | 58 418,66 € | 119 329,30 € | 2 809 327,40 € |
| Année 5 | 60 920,03 € | 116 827,93 € | 2 748 407,37 € |
| Année 6 | 63 528,52 € | 114 219,44 € | 2 684 878,85 € |
| Année 7 | 66 248,68 € | 111 499,28 € | 2 618 630,17 € |
| Année 8 | 69 085,31 € | 108 662,65 € | 2 549 544,86 € |
| Année 9 | 72 043,41 € | 105 704,55 € | 2 477 501,45 € |
| Année 10 | 75 128,17 € | 102 619,79 € | 2 402 373,28 € |
| Année 11 | 78 345,01 € | 99 402,95 € | 2 324 028,27 € |
| Année 12 | 81 699,59 € | 96 048,37 € | 2 242 328,68 € |
| Année 13 | 85 197,78 € | 92 550,18 € | 2 157 130,90 € |
| Année 14 | 88 845,81 € | 88 902,15 € | 2 068 285,09 € |
| Année 15 | 92 650,00 € | 85 097,96 € | 1 975 635,09 € |
| Année 16 | 96 617,09 € | 81 130,87 € | 1 879 018,00 € |
| Année 17 | 100 754,04 € | 76 993,92 € | 1 778 263,96 € |
| Année 18 | 105 068,14 € | 72 679,82 € | 1 673 195,82 € |
| Année 19 | 109 566,93 € | 68 181,03 € | 1 563 628,89 € |
| Année 20 | 114 258,37 € | 63 489,59 € | 1 449 370,52 € |
| Année 21 | 119 150,68 € | 58 597,28 € | 1 330 219,84 € |
| Année 22 | 124 252,47 € | 53 495,49 € | 1 205 967,37 € |
| Année 23 | 129 572,71 € | 48 175,25 € | 1 076 394,66 € |
| Année 24 | 135 120,78 € | 42 627,18 € | 941 273,88 € |
| Année 25 | 140 906,37 € | 36 841,59 € | 800 367,51 € |
| Année 26 | 146 939,68 € | 30 808,28 € | 653 427,83 € |
| Année 27 | 153 231,37 € | 24 516,59 € | 500 196,46 € |
| Année 28 | 159 792,43 € | 17 955,53 € | 340 404,03 € |
| Année 29 | 166 634,44 € | 11 113,52 € | 173 769,59 € |
| Année 30 | 173 769,59 € | 3 978,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 029 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 321 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 725 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 348 € pour cette enveloppe de financement.