Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 889,33 € | 8 889,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 937 € / mois | 25 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 320 € | 1 867 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 225 € | 1 772 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 729 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 561,02 € | 64 110,94 € | 1 686 438,98 € |
| Année 2 | 44 184,77 € | 62 487,19 € | 1 642 254,21 € |
| Année 3 | 45 870,51 € | 60 801,45 € | 1 596 383,70 € |
| Année 4 | 47 620,51 € | 59 051,45 € | 1 548 763,19 € |
| Année 5 | 49 437,30 € | 57 234,66 € | 1 499 325,89 € |
| Année 6 | 51 323,38 € | 55 348,58 € | 1 448 002,51 € |
| Année 7 | 53 281,44 € | 53 390,52 € | 1 394 721,07 € |
| Année 8 | 55 314,21 € | 51 357,75 € | 1 339 406,86 € |
| Année 9 | 57 424,52 € | 49 247,44 € | 1 281 982,34 € |
| Année 10 | 59 615,33 € | 47 056,63 € | 1 222 367,01 € |
| Année 11 | 61 889,74 € | 44 782,22 € | 1 160 477,27 € |
| Année 12 | 64 250,90 € | 42 421,06 € | 1 096 226,37 € |
| Année 13 | 66 702,17 € | 39 969,79 € | 1 029 524,20 € |
| Année 14 | 69 246,93 € | 37 425,03 € | 960 277,27 € |
| Année 15 | 71 888,80 € | 34 783,16 € | 888 388,47 € |
| Année 16 | 74 631,46 € | 32 040,50 € | 813 757,01 € |
| Année 17 | 77 478,73 € | 29 193,23 € | 736 278,28 € |
| Année 18 | 80 434,63 € | 26 237,33 € | 655 843,65 € |
| Année 19 | 83 503,33 € | 23 168,63 € | 572 340,32 € |
| Année 20 | 86 689,10 € | 19 982,86 € | 485 651,22 € |
| Année 21 | 89 996,39 € | 16 675,57 € | 395 654,83 € |
| Année 22 | 93 429,88 € | 13 242,08 € | 302 224,95 € |
| Année 23 | 96 994,33 € | 9 677,63 € | 205 230,62 € |
| Année 24 | 100 694,80 € | 5 977,16 € | 104 535,82 € |
| Année 25 | 104 535,82 € | 2 135,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 398 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.