Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 375,20 € | 8 375,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 379 € / mois | 23 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 320 € | 1 759 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 725 € | 1 669 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 629 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 099,44 € | 60 402,96 € | 1 588 900,56 € |
| Année 2 | 41 629,30 € | 58 873,10 € | 1 547 271,26 € |
| Année 3 | 43 217,50 € | 57 284,90 € | 1 504 053,76 € |
| Année 4 | 44 866,31 € | 55 636,09 € | 1 459 187,45 € |
| Année 5 | 46 578,02 € | 53 924,38 € | 1 412 609,43 € |
| Année 6 | 48 355,04 € | 52 147,36 € | 1 364 254,39 € |
| Année 7 | 50 199,83 € | 50 302,57 € | 1 314 054,56 € |
| Année 8 | 52 115,02 € | 48 387,38 € | 1 261 939,54 € |
| Année 9 | 54 103,28 € | 46 399,12 € | 1 207 836,26 € |
| Année 10 | 56 167,40 € | 44 335,00 € | 1 151 668,86 € |
| Année 11 | 58 310,24 € | 42 192,16 € | 1 093 358,62 € |
| Année 12 | 60 534,86 € | 39 967,54 € | 1 032 823,76 € |
| Année 13 | 62 844,35 € | 37 658,05 € | 969 979,41 € |
| Année 14 | 65 241,94 € | 35 260,46 € | 904 737,47 € |
| Année 15 | 67 730,99 € | 32 771,41 € | 837 006,48 € |
| Année 16 | 70 315,01 € | 30 187,39 € | 766 691,47 € |
| Année 17 | 72 997,63 € | 27 504,77 € | 693 693,84 € |
| Année 18 | 75 782,58 € | 24 719,82 € | 617 911,26 € |
| Année 19 | 78 673,80 € | 21 828,60 € | 539 237,46 € |
| Année 20 | 81 675,30 € | 18 827,10 € | 457 562,16 € |
| Année 21 | 84 791,30 € | 15 711,10 € | 372 770,86 € |
| Année 22 | 88 026,20 € | 12 476,20 € | 284 744,66 € |
| Année 23 | 91 384,53 € | 9 117,87 € | 193 360,13 € |
| Année 24 | 94 870,96 € | 5 631,44 € | 98 489,17 € |
| Année 25 | 98 489,17 € | 2 011,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.