Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 966,09 € | 7 966,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 140 € / mois | 22 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 320 € | 1 759 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 725 € | 1 669 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 629 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 704,35 € | 67 888,73 € | 1 601 295,65 € |
| Année 2 | 28 890,58 € | 66 702,50 € | 1 572 405,07 € |
| Année 3 | 30 127,62 € | 65 465,46 € | 1 542 277,45 € |
| Année 4 | 31 417,64 € | 64 175,44 € | 1 510 859,81 € |
| Année 5 | 32 762,87 € | 62 830,21 € | 1 478 096,94 € |
| Année 6 | 34 165,71 € | 61 427,37 € | 1 443 931,23 € |
| Année 7 | 35 628,62 € | 59 964,46 € | 1 408 302,61 € |
| Année 8 | 37 154,17 € | 58 438,91 € | 1 371 148,44 € |
| Année 9 | 38 745,03 € | 56 848,05 € | 1 332 403,41 € |
| Année 10 | 40 404,03 € | 55 189,05 € | 1 291 999,38 € |
| Année 11 | 42 134,03 € | 53 459,05 € | 1 249 865,35 € |
| Année 12 | 43 938,14 € | 51 654,94 € | 1 205 927,21 € |
| Année 13 | 45 819,49 € | 49 773,59 € | 1 160 107,72 € |
| Année 14 | 47 781,37 € | 47 811,71 € | 1 112 326,35 € |
| Année 15 | 49 827,30 € | 45 765,78 € | 1 062 499,05 € |
| Année 16 | 51 960,79 € | 43 632,29 € | 1 010 538,26 € |
| Année 17 | 54 185,66 € | 41 407,42 € | 956 352,60 € |
| Année 18 | 56 505,76 € | 39 087,32 € | 899 846,84 € |
| Année 19 | 58 925,24 € | 36 667,84 € | 840 921,60 € |
| Année 20 | 61 448,28 € | 34 144,80 € | 779 473,32 € |
| Année 21 | 64 079,39 € | 31 513,69 € | 715 393,93 € |
| Année 22 | 66 823,15 € | 28 769,93 € | 648 570,78 € |
| Année 23 | 69 684,36 € | 25 908,72 € | 578 886,42 € |
| Année 24 | 72 668,12 € | 22 924,96 € | 506 218,30 € |
| Année 25 | 75 779,63 € | 19 813,45 € | 430 438,67 € |
| Année 26 | 79 024,35 € | 16 568,73 € | 351 414,32 € |
| Année 27 | 82 408,03 € | 13 185,05 € | 269 006,29 € |
| Année 28 | 85 936,58 € | 9 656,50 € | 183 069,71 € |
| Année 29 | 89 616,20 € | 5 976,88 € | 93 453,51 € |
| Année 30 | 93 453,51 € | 2 139,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.