Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 529 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 477,07 € | 7 477,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 658 € / mois | 21 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 320 € | 1 651 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 225 € | 1 567 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 529 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 003,63 € | 63 721,21 € | 1 502 996,37 € |
| Année 2 | 27 117,05 € | 62 607,79 € | 1 475 879,32 € |
| Année 3 | 28 278,13 € | 61 446,71 € | 1 447 601,19 € |
| Année 4 | 29 488,96 € | 60 235,88 € | 1 418 112,23 € |
| Année 5 | 30 751,62 € | 58 973,22 € | 1 387 360,61 € |
| Année 6 | 32 068,33 € | 57 656,51 € | 1 355 292,28 € |
| Année 7 | 33 441,45 € | 56 283,39 € | 1 321 850,83 € |
| Année 8 | 34 873,33 € | 54 851,51 € | 1 286 977,50 € |
| Année 9 | 36 366,54 € | 53 358,30 € | 1 250 610,96 € |
| Année 10 | 37 923,67 € | 51 801,17 € | 1 212 687,29 € |
| Année 11 | 39 547,50 € | 50 177,34 € | 1 173 139,79 € |
| Année 12 | 41 240,84 € | 48 484,00 € | 1 131 898,95 € |
| Année 13 | 43 006,69 € | 46 718,15 € | 1 088 892,26 € |
| Année 14 | 44 848,15 € | 44 876,69 € | 1 044 044,11 € |
| Année 15 | 46 768,48 € | 42 956,36 € | 997 275,63 € |
| Année 16 | 48 771,00 € | 40 953,84 € | 948 504,63 € |
| Année 17 | 50 859,26 € | 38 865,58 € | 897 645,37 € |
| Année 18 | 53 036,95 € | 36 687,89 € | 844 608,42 € |
| Année 19 | 55 307,89 € | 34 416,95 € | 789 300,53 € |
| Année 20 | 57 676,07 € | 32 048,77 € | 731 624,46 € |
| Année 21 | 60 145,66 € | 29 579,18 € | 671 478,80 € |
| Année 22 | 62 720,99 € | 27 003,85 € | 608 757,81 € |
| Année 23 | 65 406,57 € | 24 318,27 € | 543 351,24 € |
| Année 24 | 68 207,14 € | 21 517,70 € | 475 144,10 € |
| Année 25 | 71 127,63 € | 18 597,21 € | 404 016,47 € |
| Année 26 | 74 173,16 € | 15 551,68 € | 329 843,31 € |
| Année 27 | 77 349,12 € | 12 375,72 € | 252 494,19 € |
| Année 28 | 80 661,04 € | 9 063,80 € | 171 833,15 € |
| Année 29 | 84 114,80 € | 5 610,04 € | 87 718,35 € |
| Année 30 | 87 718,35 € | 2 008,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 529 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 363 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.