Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 721,58 € | 7 721,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 399 € / mois | 22 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 320 € | 1 705 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 475 € | 1 618 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 579 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 853,98 € | 65 804,98 € | 1 552 146,02 € |
| Année 2 | 28 003,81 € | 64 655,15 € | 1 524 142,21 € |
| Année 3 | 29 202,89 € | 63 456,07 € | 1 494 939,32 € |
| Année 4 | 30 453,28 € | 62 205,68 € | 1 464 486,04 € |
| Année 5 | 31 757,24 € | 60 901,72 € | 1 432 728,80 € |
| Année 6 | 33 117,01 € | 59 541,95 € | 1 399 611,79 € |
| Année 7 | 34 535,03 € | 58 123,93 € | 1 365 076,76 € |
| Année 8 | 36 013,73 € | 56 645,23 € | 1 329 063,03 € |
| Année 9 | 37 555,79 € | 55 103,17 € | 1 291 507,24 € |
| Année 10 | 39 163,84 € | 53 495,12 € | 1 252 343,40 € |
| Année 11 | 40 840,77 € | 51 818,19 € | 1 211 502,63 € |
| Année 12 | 42 589,48 € | 50 069,48 € | 1 168 913,15 € |
| Année 13 | 44 413,10 € | 48 245,86 € | 1 124 500,05 € |
| Année 14 | 46 314,77 € | 46 344,19 € | 1 078 185,28 € |
| Année 15 | 48 297,89 € | 44 361,07 € | 1 029 887,39 € |
| Année 16 | 50 365,89 € | 42 293,07 € | 979 521,50 € |
| Année 17 | 52 522,46 € | 40 136,50 € | 926 999,04 € |
| Année 18 | 54 771,36 € | 37 887,60 € | 872 227,68 € |
| Année 19 | 57 116,57 € | 35 542,39 € | 815 111,11 € |
| Année 20 | 59 562,17 € | 33 096,79 € | 755 548,94 € |
| Année 21 | 62 112,52 € | 30 546,44 € | 693 436,42 € |
| Année 22 | 64 772,07 € | 27 886,89 € | 628 664,35 € |
| Année 23 | 67 545,46 € | 25 113,50 € | 561 118,89 € |
| Année 24 | 70 437,64 € | 22 221,32 € | 490 681,25 € |
| Année 25 | 73 453,64 € | 19 205,32 € | 417 227,61 € |
| Année 26 | 76 598,77 € | 16 060,19 € | 340 628,84 € |
| Année 27 | 79 878,58 € | 12 780,38 € | 260 750,26 € |
| Année 28 | 83 298,82 € | 9 360,14 € | 177 451,44 € |
| Année 29 | 86 865,50 € | 5 793,46 € | 90 585,94 € |
| Année 30 | 90 585,94 € | 2 074,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 948 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.