Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 118,13 € | 8 118,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 600 € / mois | 23 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 320 € | 1 705 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 475 € | 1 618 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 579 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 868,59 € | 58 548,97 € | 1 540 131,41 € |
| Année 2 | 40 351,49 € | 57 066,07 € | 1 499 779,92 € |
| Année 3 | 41 890,96 € | 55 526,60 € | 1 457 888,96 € |
| Année 4 | 43 489,16 € | 53 928,40 € | 1 414 399,80 € |
| Année 5 | 45 148,31 € | 52 269,25 € | 1 369 251,49 € |
| Année 6 | 46 870,77 € | 50 546,79 € | 1 322 380,72 € |
| Année 7 | 48 658,97 € | 48 758,59 € | 1 273 721,75 € |
| Année 8 | 50 515,36 € | 46 902,20 € | 1 223 206,39 € |
| Année 9 | 52 442,58 € | 44 974,98 € | 1 170 763,81 € |
| Année 10 | 54 443,34 € | 42 974,22 € | 1 116 320,47 € |
| Année 11 | 56 520,44 € | 40 897,12 € | 1 059 800,03 € |
| Année 12 | 58 676,73 € | 38 740,83 € | 1 001 123,30 € |
| Année 13 | 60 915,33 € | 36 502,23 € | 940 207,97 € |
| Année 14 | 63 239,33 € | 34 178,23 € | 876 968,64 € |
| Année 15 | 65 652,00 € | 31 765,56 € | 811 316,64 € |
| Année 16 | 68 156,71 € | 29 260,85 € | 743 159,93 € |
| Année 17 | 70 756,98 € | 26 660,58 € | 672 402,95 € |
| Année 18 | 73 456,43 € | 23 961,13 € | 598 946,52 € |
| Année 19 | 76 258,89 € | 21 158,67 € | 522 687,63 € |
| Année 20 | 79 168,27 € | 18 249,29 € | 443 519,36 € |
| Année 21 | 82 188,65 € | 15 228,91 € | 361 330,71 € |
| Année 22 | 85 324,25 € | 12 093,31 € | 276 006,46 € |
| Année 23 | 88 579,48 € | 8 838,08 € | 187 426,98 € |
| Année 24 | 91 958,91 € | 5 458,65 € | 95 468,07 € |
| Année 25 | 95 468,07 € | 1 950,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 948 € pour cette enveloppe de financement.