Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 598,91 € | 9 598,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 088 € / mois | 27 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 320 € | 1 759 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 725 € | 1 669 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 629 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 181,02 € | 59 005,90 € | 1 572 818,98 € |
| Année 2 | 58 283,71 € | 56 903,21 € | 1 514 535,27 € |
| Année 3 | 60 465,11 € | 54 721,81 € | 1 454 070,16 € |
| Année 4 | 62 728,13 € | 52 458,79 € | 1 391 342,03 € |
| Année 5 | 65 075,86 € | 50 111,06 € | 1 326 266,17 € |
| Année 6 | 67 511,44 € | 47 675,48 € | 1 258 754,73 € |
| Année 7 | 70 038,22 € | 45 148,70 € | 1 188 716,51 € |
| Année 8 | 72 659,54 € | 42 527,38 € | 1 116 056,97 € |
| Année 9 | 75 378,99 € | 39 807,93 € | 1 040 677,98 € |
| Année 10 | 78 200,21 € | 36 986,71 € | 962 477,77 € |
| Année 11 | 81 126,99 € | 34 059,93 € | 881 350,78 € |
| Année 12 | 84 163,34 € | 31 023,58 € | 797 187,44 € |
| Année 13 | 87 313,32 € | 27 873,60 € | 709 874,12 € |
| Année 14 | 90 581,21 € | 24 605,71 € | 619 292,91 € |
| Année 15 | 93 971,41 € | 21 215,51 € | 525 321,50 € |
| Année 16 | 97 488,47 € | 17 698,45 € | 427 833,03 € |
| Année 17 | 101 137,20 € | 14 049,72 € | 326 695,83 € |
| Année 18 | 104 922,47 € | 10 264,45 € | 221 773,36 € |
| Année 19 | 108 849,41 € | 6 337,51 € | 112 923,95 € |
| Année 20 | 112 923,95 € | 2 263,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 548 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 425 €.