Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 709,54 € | 11 709,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 483 € / mois | 33 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 320 € | 1 759 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 725 € | 1 669 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 629 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 558,49 € | 56 955,99 € | 1 545 441,51 € |
| Année 2 | 86 599,45 € | 53 915,03 € | 1 458 842,06 € |
| Année 3 | 89 751,10 € | 50 763,38 € | 1 369 090,96 € |
| Année 4 | 93 017,44 € | 47 497,04 € | 1 276 073,52 € |
| Année 5 | 96 402,64 € | 44 111,84 € | 1 179 670,88 € |
| Année 6 | 99 911,06 € | 40 603,42 € | 1 079 759,82 € |
| Année 7 | 103 547,14 € | 36 967,34 € | 976 212,68 € |
| Année 8 | 107 315,56 € | 33 198,92 € | 868 897,12 € |
| Année 9 | 111 221,12 € | 29 293,36 € | 757 676,00 € |
| Année 10 | 115 268,84 € | 25 245,64 € | 642 407,16 € |
| Année 11 | 119 463,86 € | 21 050,62 € | 522 943,30 € |
| Année 12 | 123 811,53 € | 16 702,95 € | 399 131,77 € |
| Année 13 | 128 317,43 € | 12 197,05 € | 270 814,34 € |
| Année 14 | 132 987,34 € | 7 527,14 € | 137 827,00 € |
| Année 15 | 137 827,00 € | 2 687,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 725 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 456 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.