Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 729 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 455,11 € | 8 455,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 622 € / mois | 24 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 320 € | 1 867 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 225 € | 1 772 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 729 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 405,08 € | 72 056,24 € | 1 699 594,92 € |
| Année 2 | 30 664,16 € | 70 797,16 € | 1 668 930,76 € |
| Année 3 | 31 977,13 € | 69 484,19 € | 1 636 953,63 € |
| Année 4 | 33 346,33 € | 68 114,99 € | 1 603 607,30 € |
| Année 5 | 34 774,16 € | 66 687,16 € | 1 568 833,14 € |
| Année 6 | 36 263,10 € | 65 198,22 € | 1 532 570,04 € |
| Année 7 | 37 815,82 € | 63 645,50 € | 1 494 754,22 € |
| Année 8 | 39 435,03 € | 62 026,29 € | 1 455 319,19 € |
| Année 9 | 41 123,54 € | 60 337,78 € | 1 414 195,65 € |
| Année 10 | 42 884,39 € | 58 576,93 € | 1 371 311,26 € |
| Année 11 | 44 720,60 € | 56 740,72 € | 1 326 590,66 € |
| Année 12 | 46 635,44 € | 54 825,88 € | 1 279 955,22 € |
| Année 13 | 48 632,28 € | 52 829,04 € | 1 231 322,94 € |
| Année 14 | 50 714,64 € | 50 746,68 € | 1 180 608,30 € |
| Année 15 | 52 886,11 € | 48 575,21 € | 1 127 722,19 € |
| Année 16 | 55 150,59 € | 46 310,73 € | 1 072 571,60 € |
| Année 17 | 57 512,01 € | 43 949,31 € | 1 015 059,59 € |
| Année 18 | 59 974,60 € | 41 486,72 € | 955 084,99 € |
| Année 19 | 62 542,58 € | 38 918,74 € | 892 542,41 € |
| Année 20 | 65 220,54 € | 36 240,78 € | 827 321,87 € |
| Année 21 | 68 013,15 € | 33 448,17 € | 759 308,72 € |
| Année 22 | 70 925,33 € | 30 535,99 € | 688 383,39 € |
| Année 23 | 73 962,21 € | 27 499,11 € | 614 421,18 € |
| Année 24 | 77 129,15 € | 24 332,17 € | 537 292,03 € |
| Année 25 | 80 431,66 € | 21 029,66 € | 456 860,37 € |
| Année 26 | 83 875,58 € | 17 585,74 € | 372 984,79 € |
| Année 27 | 87 466,96 € | 13 994,36 € | 285 517,83 € |
| Année 28 | 91 212,12 € | 10 249,20 € | 194 305,71 € |
| Année 29 | 95 117,62 € | 6 343,70 € | 99 188,09 € |
| Année 30 | 99 188,09 € | 2 270,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 729 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 157 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.