Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 699,62 € | 8 699,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 362 € / mois | 24 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 320 € | 1 921 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 475 € | 1 823 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 779 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 255,45 € | 74 139,99 € | 1 748 744,55 € |
| Année 2 | 31 550,92 € | 72 844,52 € | 1 717 193,63 € |
| Année 3 | 32 901,89 € | 71 493,55 € | 1 684 291,74 € |
| Année 4 | 34 310,68 € | 70 084,76 € | 1 649 981,06 € |
| Année 5 | 35 779,78 € | 68 615,66 € | 1 614 201,28 € |
| Année 6 | 37 311,80 € | 67 083,64 € | 1 576 889,48 € |
| Année 7 | 38 909,42 € | 65 486,02 € | 1 537 980,06 € |
| Année 8 | 40 575,45 € | 63 819,99 € | 1 497 404,61 € |
| Année 9 | 42 312,81 € | 62 082,63 € | 1 455 091,80 € |
| Année 10 | 44 124,55 € | 60 270,89 € | 1 410 967,25 € |
| Année 11 | 46 013,88 € | 58 381,56 € | 1 364 953,37 € |
| Année 12 | 47 984,10 € | 56 411,34 € | 1 316 969,27 € |
| Année 13 | 50 038,70 € | 54 356,74 € | 1 266 930,57 € |
| Année 14 | 52 181,23 € | 52 214,21 € | 1 214 749,34 € |
| Année 15 | 54 415,54 € | 49 979,90 € | 1 160 333,80 € |
| Année 16 | 56 745,51 € | 47 649,93 € | 1 103 588,29 € |
| Année 17 | 59 175,23 € | 45 220,21 € | 1 044 413,06 € |
| Année 18 | 61 708,99 € | 42 686,45 € | 982 704,07 € |
| Année 19 | 64 351,27 € | 40 044,17 € | 918 352,80 € |
| Année 20 | 67 106,64 € | 37 288,80 € | 851 246,16 € |
| Année 21 | 69 980,01 € | 34 415,43 € | 781 266,15 € |
| Année 22 | 72 976,42 € | 31 419,02 € | 708 289,73 € |
| Année 23 | 76 101,13 € | 28 294,31 € | 632 188,60 € |
| Année 24 | 79 359,62 € | 25 035,82 € | 552 828,98 € |
| Année 25 | 82 757,65 € | 21 637,79 € | 470 071,33 € |
| Année 26 | 86 301,17 € | 18 094,27 € | 383 770,16 € |
| Année 27 | 89 996,42 € | 14 399,02 € | 293 773,74 € |
| Année 28 | 93 849,87 € | 10 545,57 € | 199 923,87 € |
| Année 29 | 97 868,34 € | 6 527,10 € | 102 055,53 € |
| Année 30 | 102 055,53 € | 2 336,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.