Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 544 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 003,73 € | 13 003,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 405 € / mois | 37 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 560 € | 1 668 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 613 € | 1 583 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 544 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 680,18 € | 49 364,58 € | 1 437 819,82 € |
| Année 2 | 110 254,41 € | 45 790,35 € | 1 327 565,41 € |
| Année 3 | 113 948,32 € | 42 096,44 € | 1 213 617,09 € |
| Année 4 | 117 766,01 € | 38 278,75 € | 1 095 851,08 € |
| Année 5 | 121 711,60 € | 34 333,16 € | 974 139,48 € |
| Année 6 | 125 789,41 € | 30 255,35 € | 848 350,07 € |
| Année 7 | 130 003,81 € | 26 040,95 € | 718 346,26 € |
| Année 8 | 134 359,44 € | 21 685,32 € | 583 986,82 € |
| Année 9 | 138 860,97 € | 17 183,79 € | 445 125,85 € |
| Année 10 | 143 513,33 € | 12 531,43 € | 301 612,52 € |
| Année 11 | 148 321,57 € | 7 723,19 € | 153 290,95 € |
| Année 12 | 153 290,95 € | 2 753,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 544 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 154 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.