Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 582,76 € | 12 582,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 130 € / mois | 35 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 560 € | 1 614 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 363 € | 1 531 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 494 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 226,62 € | 47 766,50 € | 1 391 273,38 € |
| Année 2 | 106 685,11 € | 44 308,01 € | 1 284 588,27 € |
| Année 3 | 110 259,45 € | 40 733,67 € | 1 174 328,82 € |
| Année 4 | 113 953,56 € | 37 039,56 € | 1 060 375,26 € |
| Année 5 | 117 771,43 € | 33 221,69 € | 942 603,83 € |
| Année 6 | 121 717,21 € | 29 275,91 € | 820 886,62 € |
| Année 7 | 125 795,20 € | 25 197,92 € | 695 091,42 € |
| Année 8 | 130 009,81 € | 20 983,31 € | 565 081,61 € |
| Année 9 | 134 365,62 € | 16 627,50 € | 430 715,99 € |
| Année 10 | 138 867,37 € | 12 125,75 € | 291 848,62 € |
| Année 11 | 143 519,94 € | 7 473,18 € | 148 328,68 € |
| Année 12 | 148 328,68 € | 2 664,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 951 €.