Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 424,70 € | 13 424,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 681 € / mois | 38 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 560 € | 1 722 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 863 € | 1 634 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 594 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 133,75 € | 50 962,65 € | 1 484 366,25 € |
| Année 2 | 113 823,65 € | 47 272,75 € | 1 370 542,60 € |
| Année 3 | 117 637,18 € | 43 459,22 € | 1 252 905,42 € |
| Année 4 | 121 578,46 € | 39 517,94 € | 1 131 326,96 € |
| Année 5 | 125 651,77 € | 35 444,63 € | 1 005 675,19 € |
| Année 6 | 129 861,58 € | 31 234,82 € | 875 813,61 € |
| Année 7 | 134 212,42 € | 26 883,98 € | 741 601,19 € |
| Année 8 | 138 709,06 € | 22 387,34 € | 602 892,13 € |
| Année 9 | 143 356,34 € | 17 740,06 € | 459 535,79 € |
| Année 10 | 148 159,30 € | 12 937,10 € | 311 376,49 € |
| Année 11 | 153 123,18 € | 7 973,22 € | 158 253,31 € |
| Année 12 | 158 253,31 € | 2 843,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 356 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.