Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 079,50 € | 13 079,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 635 € / mois | 37 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 280 € | 1 677 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 838 € | 1 592 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 553 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 301,78 € | 49 652,22 € | 1 446 198,22 € |
| Année 2 | 110 896,79 € | 46 057,21 € | 1 335 301,43 € |
| Année 3 | 114 612,24 € | 42 341,76 € | 1 220 689,19 € |
| Année 4 | 118 452,18 € | 38 501,82 € | 1 102 237,01 € |
| Année 5 | 122 420,78 € | 34 533,22 € | 979 816,23 € |
| Année 6 | 126 522,33 € | 30 431,67 € | 853 293,90 € |
| Année 7 | 130 761,28 € | 26 192,72 € | 722 532,62 € |
| Année 8 | 135 142,30 € | 21 811,70 € | 587 390,32 € |
| Année 9 | 139 670,07 € | 17 283,93 € | 447 720,25 € |
| Année 10 | 144 349,52 € | 12 604,48 € | 303 370,73 € |
| Année 11 | 149 185,75 € | 7 768,25 € | 154 184,98 € |
| Année 12 | 154 184,98 € | 2 769,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 642 € pour cette enveloppe de financement.