Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 563 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 235,12 € | 11 235,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 046 € / mois | 32 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 040 € | 1 688 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 075 € | 1 602 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 563 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 173,04 € | 54 648,40 € | 1 482 826,96 € |
| Année 2 | 83 090,81 € | 51 730,63 € | 1 399 736,15 € |
| Année 3 | 86 114,77 € | 48 706,67 € | 1 313 621,38 € |
| Année 4 | 89 248,78 € | 45 572,66 € | 1 224 372,60 € |
| Année 5 | 92 496,83 € | 42 324,61 € | 1 131 875,77 € |
| Année 6 | 95 863,09 € | 38 958,35 € | 1 036 012,68 € |
| Année 7 | 99 351,86 € | 35 469,58 € | 936 660,82 € |
| Année 8 | 102 967,62 € | 31 853,82 € | 833 693,20 € |
| Année 9 | 106 714,94 € | 28 106,50 € | 726 978,26 € |
| Année 10 | 110 598,66 € | 24 222,78 € | 616 379,60 € |
| Année 11 | 114 623,70 € | 20 197,74 € | 501 755,90 € |
| Année 12 | 118 795,24 € | 16 026,20 € | 382 960,66 € |
| Année 13 | 123 118,57 € | 11 702,87 € | 259 842,09 € |
| Année 14 | 127 599,28 € | 7 222,16 € | 132 242,81 € |
| Année 15 | 132 242,81 € | 2 578,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 563 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.