Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 663 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 953,94 € | 11 953,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 224 € / mois | 34 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 040 € | 1 796 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 575 € | 1 704 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 663 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 302,53 € | 58 144,75 € | 1 577 697,47 € |
| Année 2 | 88 406,95 € | 55 040,33 € | 1 489 290,52 € |
| Année 3 | 91 624,37 € | 51 822,91 € | 1 397 666,15 € |
| Année 4 | 94 958,89 € | 48 488,39 € | 1 302 707,26 € |
| Année 5 | 98 414,76 € | 45 032,52 € | 1 204 292,50 € |
| Année 6 | 101 996,40 € | 41 450,88 € | 1 102 296,10 € |
| Année 7 | 105 708,38 € | 37 738,90 € | 996 587,72 € |
| Année 8 | 109 555,46 € | 33 891,82 € | 887 032,26 € |
| Année 9 | 113 542,55 € | 29 904,73 € | 773 489,71 € |
| Année 10 | 117 674,74 € | 25 772,54 € | 655 814,97 € |
| Année 11 | 121 957,32 € | 21 489,96 € | 533 857,65 € |
| Année 12 | 126 395,73 € | 17 051,55 € | 407 461,92 € |
| Année 13 | 130 995,68 € | 12 451,60 € | 276 466,24 € |
| Année 14 | 135 763,04 € | 7 684,24 € | 140 703,20 € |
| Année 15 | 140 703,20 € | 2 743,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 663 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 575 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.