Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 763 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 672,75 € | 12 672,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 402 € / mois | 36 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 040 € | 1 904 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 075 € | 1 807 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 763 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 431,85 € | 61 641,15 € | 1 672 568,15 € |
| Année 2 | 93 722,97 € | 58 350,03 € | 1 578 845,18 € |
| Année 3 | 97 133,86 € | 54 939,14 € | 1 481 711,32 € |
| Année 4 | 100 668,88 € | 51 404,12 € | 1 381 042,44 € |
| Année 5 | 104 332,56 € | 47 740,44 € | 1 276 709,88 € |
| Année 6 | 108 129,56 € | 43 943,44 € | 1 168 580,32 € |
| Année 7 | 112 064,76 € | 40 008,24 € | 1 056 515,56 € |
| Année 8 | 116 143,17 € | 35 929,83 € | 940 372,39 € |
| Année 9 | 120 369,98 € | 31 703,02 € | 820 002,41 € |
| Année 10 | 124 750,66 € | 27 322,34 € | 695 251,75 € |
| Année 11 | 129 290,73 € | 22 782,27 € | 565 961,02 € |
| Année 12 | 133 996,05 € | 18 076,95 € | 431 964,97 € |
| Année 13 | 138 872,60 € | 13 200,40 € | 293 092,37 € |
| Année 14 | 143 926,65 € | 8 146,35 € | 149 165,72 € |
| Année 15 | 149 165,72 € | 2 908,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 763 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.