Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 763 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 064,13 € | 9 064,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 467 € / mois | 25 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 040 € | 1 904 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 075 € | 1 807 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 763 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 397,93 € | 65 371,63 € | 1 719 602,07 € |
| Année 2 | 45 053,60 € | 63 715,96 € | 1 674 548,47 € |
| Année 3 | 46 772,46 € | 61 997,10 € | 1 627 776,01 € |
| Année 4 | 48 556,89 € | 60 212,67 € | 1 579 219,12 € |
| Année 5 | 50 409,39 € | 58 360,17 € | 1 528 809,73 € |
| Année 6 | 52 332,58 € | 56 436,98 € | 1 476 477,15 € |
| Année 7 | 54 329,16 € | 54 440,40 € | 1 422 147,99 € |
| Année 8 | 56 401,87 € | 52 367,69 € | 1 365 746,12 € |
| Année 9 | 58 553,67 € | 50 215,89 € | 1 307 192,45 € |
| Année 10 | 60 787,57 € | 47 981,99 € | 1 246 404,88 € |
| Année 11 | 63 106,69 € | 45 662,87 € | 1 183 298,19 € |
| Année 12 | 65 514,30 € | 43 255,26 € | 1 117 783,89 € |
| Année 13 | 68 013,74 € | 40 755,82 € | 1 049 770,15 € |
| Année 14 | 70 608,56 € | 38 161,00 € | 979 161,59 € |
| Année 15 | 73 302,37 € | 35 467,19 € | 905 859,22 € |
| Année 16 | 76 098,95 € | 32 670,61 € | 829 760,27 € |
| Année 17 | 79 002,22 € | 29 767,34 € | 750 758,05 € |
| Année 18 | 82 016,25 € | 26 753,31 € | 668 741,80 € |
| Année 19 | 85 145,29 € | 23 624,27 € | 583 596,51 € |
| Année 20 | 88 393,67 € | 20 375,89 € | 495 202,84 € |
| Année 21 | 91 766,01 € | 17 003,55 € | 403 436,83 € |
| Année 22 | 95 267,01 € | 13 502,55 € | 308 169,82 € |
| Année 23 | 98 901,58 € | 9 867,98 € | 209 268,24 € |
| Année 24 | 102 674,79 € | 6 094,77 € | 106 593,45 € |
| Année 25 | 106 593,45 € | 2 177,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 763 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 898 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.