Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 578,26 € | 9 578,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 025 € / mois | 27 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 040 € | 2 012 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 575 € | 1 909 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 863 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 859,50 € | 69 079,62 € | 1 817 140,50 € |
| Année 2 | 47 609,11 € | 67 330,01 € | 1 769 531,39 € |
| Année 3 | 49 425,46 € | 65 513,66 € | 1 720 105,93 € |
| Année 4 | 51 311,07 € | 63 628,05 € | 1 668 794,86 € |
| Année 5 | 53 268,68 € | 61 670,44 € | 1 615 526,18 € |
| Année 6 | 55 300,95 € | 59 638,17 € | 1 560 225,23 € |
| Année 7 | 57 410,73 € | 57 528,39 € | 1 502 814,50 € |
| Année 8 | 59 601,04 € | 55 338,08 € | 1 443 213,46 € |
| Année 9 | 61 874,92 € | 53 064,20 € | 1 381 338,54 € |
| Année 10 | 64 235,51 € | 50 703,61 € | 1 317 103,03 € |
| Année 11 | 66 686,16 € | 48 252,96 € | 1 250 416,87 € |
| Année 12 | 69 230,34 € | 45 708,78 € | 1 181 186,53 € |
| Année 13 | 71 871,56 € | 43 067,56 € | 1 109 314,97 € |
| Année 14 | 74 613,56 € | 40 325,56 € | 1 034 701,41 € |
| Année 15 | 77 460,18 € | 37 478,94 € | 957 241,23 € |
| Année 16 | 80 415,38 € | 34 523,74 € | 876 825,85 € |
| Année 17 | 83 483,32 € | 31 455,80 € | 793 342,53 € |
| Année 18 | 86 668,31 € | 28 270,81 € | 706 674,22 € |
| Année 19 | 89 974,82 € | 24 964,30 € | 616 699,40 € |
| Année 20 | 93 407,48 € | 21 531,64 € | 523 291,92 € |
| Année 21 | 96 971,08 € | 17 968,04 € | 426 320,84 € |
| Année 22 | 100 670,69 € | 14 268,43 € | 325 650,15 € |
| Année 23 | 104 511,38 € | 10 427,74 € | 221 138,77 € |
| Année 24 | 108 498,61 € | 6 440,51 € | 112 640,16 € |
| Année 25 | 112 640,16 € | 2 301,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 356 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.