Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 977,76 € | 10 977,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 266 € / mois | 31 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 040 € | 2 012 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 575 € | 1 909 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 863 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 251,23 € | 67 481,89 € | 1 798 748,77 € |
| Année 2 | 66 655,99 € | 65 077,13 € | 1 732 092,78 € |
| Année 3 | 69 150,70 € | 62 582,42 € | 1 662 942,08 € |
| Année 4 | 71 738,84 € | 59 994,28 € | 1 591 203,24 € |
| Année 5 | 74 423,80 € | 57 309,32 € | 1 516 779,44 € |
| Année 6 | 77 209,23 € | 54 523,89 € | 1 439 570,21 € |
| Année 7 | 80 098,98 € | 51 634,14 € | 1 359 471,23 € |
| Année 8 | 83 096,85 € | 48 636,27 € | 1 276 374,38 € |
| Année 9 | 86 206,92 € | 45 526,20 € | 1 190 167,46 € |
| Année 10 | 89 433,39 € | 42 299,73 € | 1 100 734,07 € |
| Année 11 | 92 780,63 € | 38 952,49 € | 1 007 953,44 € |
| Année 12 | 96 253,14 € | 35 479,98 € | 911 700,30 € |
| Année 13 | 99 855,61 € | 31 877,51 € | 811 844,69 € |
| Année 14 | 103 592,90 € | 28 140,22 € | 708 251,79 € |
| Année 15 | 107 470,09 € | 24 263,03 € | 600 781,70 € |
| Année 16 | 111 492,38 € | 20 240,74 € | 489 289,32 € |
| Année 17 | 115 665,21 € | 16 067,91 € | 373 624,11 € |
| Année 18 | 119 994,22 € | 11 738,90 € | 253 629,89 € |
| Année 19 | 124 485,27 € | 7 247,85 € | 129 144,62 € |
| Année 20 | 129 144,62 € | 2 588,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 356 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.