Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 763 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 388,51 € | 10 388,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 480 € / mois | 29 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 040 € | 1 904 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 075 € | 1 807 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 763 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 802,45 € | 63 859,67 € | 1 702 197,55 € |
| Année 2 | 63 078,11 € | 61 584,01 € | 1 639 119,44 € |
| Année 3 | 65 438,94 € | 59 223,18 € | 1 573 680,50 € |
| Année 4 | 67 888,13 € | 56 773,99 € | 1 505 792,37 € |
| Année 5 | 70 428,99 € | 54 233,13 € | 1 435 363,38 € |
| Année 6 | 73 064,93 € | 51 597,19 € | 1 362 298,45 € |
| Année 7 | 75 799,53 € | 48 862,59 € | 1 286 498,92 € |
| Année 8 | 78 636,52 € | 46 025,60 € | 1 207 862,40 € |
| Année 9 | 81 579,64 € | 43 082,48 € | 1 126 282,76 € |
| Année 10 | 84 632,91 € | 40 029,21 € | 1 041 649,85 € |
| Année 11 | 87 800,50 € | 36 861,62 € | 953 849,35 € |
| Année 12 | 91 086,60 € | 33 575,52 € | 862 762,75 € |
| Année 13 | 94 495,71 € | 30 166,41 € | 768 267,04 € |
| Année 14 | 98 032,41 € | 26 629,71 € | 670 234,63 € |
| Année 15 | 101 701,45 € | 22 960,67 € | 568 533,18 € |
| Année 16 | 105 507,86 € | 19 154,26 € | 463 025,32 € |
| Année 17 | 109 456,73 € | 15 205,39 € | 353 568,59 € |
| Année 18 | 113 553,35 € | 11 108,77 € | 240 015,24 € |
| Année 19 | 117 803,33 € | 6 858,79 € | 122 211,91 € |
| Année 20 | 122 211,91 € | 2 449,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 763 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 156 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 681 €.