Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 763 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 621,37 € | 8 621,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 125 € / mois | 24 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 040 € | 1 904 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 075 € | 1 807 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 763 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 983,24 € | 73 473,20 € | 1 733 016,76 € |
| Année 2 | 31 267,08 € | 72 189,36 € | 1 701 749,68 € |
| Année 3 | 32 605,87 € | 70 850,57 € | 1 669 143,81 € |
| Année 4 | 34 001,98 € | 69 454,46 € | 1 635 141,83 € |
| Année 5 | 35 457,86 € | 67 998,58 € | 1 599 683,97 € |
| Année 6 | 36 976,11 € | 66 480,33 € | 1 562 707,86 € |
| Année 7 | 38 559,34 € | 64 897,10 € | 1 524 148,52 € |
| Année 8 | 40 210,39 € | 63 246,05 € | 1 483 938,13 € |
| Année 9 | 41 932,12 € | 61 524,32 € | 1 442 006,01 € |
| Année 10 | 43 727,58 € | 59 728,86 € | 1 398 278,43 € |
| Année 11 | 45 599,90 € | 57 856,54 € | 1 352 678,53 € |
| Année 12 | 47 552,39 € | 55 904,05 € | 1 305 126,14 € |
| Année 13 | 49 588,50 € | 53 867,94 € | 1 255 537,64 € |
| Année 14 | 51 711,78 € | 51 744,66 € | 1 203 825,86 € |
| Année 15 | 53 925,99 € | 49 530,45 € | 1 149 899,87 € |
| Année 16 | 56 234,97 € | 47 221,47 € | 1 093 664,90 € |
| Année 17 | 58 642,85 € | 44 813,59 € | 1 035 022,05 € |
| Année 18 | 61 153,82 € | 42 302,62 € | 973 868,23 € |
| Année 19 | 63 772,28 € | 39 684,16 € | 910 095,95 € |
| Année 20 | 66 502,88 € | 36 953,56 € | 843 593,07 € |
| Année 21 | 69 350,45 € | 34 105,99 € | 774 242,62 € |
| Année 22 | 72 319,86 € | 31 136,58 € | 701 922,76 € |
| Année 23 | 75 416,48 € | 28 039,96 € | 626 506,28 € |
| Année 24 | 78 645,66 € | 24 810,78 € | 547 860,62 € |
| Année 25 | 82 013,11 € | 21 443,33 € | 465 847,51 € |
| Année 26 | 85 524,73 € | 17 931,71 € | 380 322,78 € |
| Année 27 | 89 186,75 € | 14 269,69 € | 291 136,03 € |
| Année 28 | 93 005,53 € | 10 450,91 € | 198 130,50 € |
| Année 29 | 96 987,85 € | 6 468,59 € | 101 142,65 € |
| Année 30 | 101 142,65 € | 2 315,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 763 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 632 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 156 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.